有业界人士警告，近来人民币大幅贬值或引发大陆资金大量外流。(AFP)
随着美欧开始携手推动自由贸易，中国经济下行压力也越来越大，受此影响人民币汇率跌破7已成为大概率事件。看着手中钱越来越不值钱，中国人或许会很无奈地发现，想要保护自己的财富还真不是件容易事。
7月30日，人民币兑美元汇率延续上周跌势。人民币中间价下调至6.8131，截至目前，人民币兑美元中间价较年初贬值逾4%。即期汇价自4月17日以来累计贬值8%。
人民币快速贬值让境内资金外流压力大增，与此同时，中国外汇管理局加大了对资金外流渠道的封堵。
越来越多的中国人开始考虑：手中的钱如何才能出得了国？
由于中国实行外汇管制，每人每年换汇不能超过5万美元，所以无论是平民百姓还是权贵富豪，都不得不想尽办法把资金转移到海外，或是出国自用，或是避免贬值。
7月24日，中国外管局称，维护外汇市场良性秩序，针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查，严厉打击各类外汇违法违规行为。
那麽，现在中国人的钱，到底有哪些出国的渠道呢？
1. “蚂蚁搬家”很多中国家庭为了下一代，都会送孩子去欧美留学。
比如说，一户中国家庭的孩子在美国读中学，母亲在美国陪读。考虑到生活的需要，兼顾投资保值，他们打算在当地买一套50万美元的大房子。那么，之前许多人的做法是“化整为零”。比如找10个亲戚朋友，每人凑5万额度去换美元，然后把钱汇去出。
不过2016年底，中国外管局发布新规，界定并严查这种被称为“蚂蚁搬家”式的换汇行为；实施该行为的个人将被列入黑名单，取消两年的10万美元换汇额度。
根据外管局的规定：
5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。
2. 地下钱庄在经济发达的地区，地下钱庄多如牛毛，因为交易迅速，很多海外华人偏好使用地下钱庄转移资金。
其操作模式：大陆客户先把人民币打入钱庄指定的大陆账户，地下钱庄在扣除手续费后，按当天的汇率将港币或美元打入客户在境外账户。据说地下钱庄效率很高，只要客户提早半个小时告知转移金额，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在0.8%－1.5%。
唯一的问题，可能就是风险。
一旦地下钱庄跑路，或是被中国查缴，客户可能会蒙受损失。不过，鉴于这些地下交易往往都是通过自己信任的渠道来推广，所以地下钱庄虽屡遭中国打击，但至今仍是中国人资金外流的重要途径之一。
3. 海外刷卡许多中国留学生喜欢刷银联卡。海外刷卡的确是目前相对灵活的，一种合法规避中国外汇管制的方式。
理论上，个人名下银行卡（含附属卡）在海外每年可以提取不超过等值10万元人民币的外汇，境外提取现金每卡每天额度为等值1万元人民币。
信用卡境外能够消费的额度，为信用卡发卡时的自身额度，加上预存的人民币。例如，信用卡本身额度为每月10万元人民币，如果预先存入40万元人民币，持卡人在海外可以用信用卡消费等值50万元人民币的外汇。
而且，境外刷卡，无论是银行卡或信用卡，都不会占用个人等值5万美元的购汇额度。
那么限制呢？就是持卡人只能用于正常的消费，因为中国人境外刷卡是被实时监控的。外管局规定，2017年9月1日起，境外全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息，必须上报。这个信息是由银行采集和上报，不需要本人申报。
换言之，中国人在海外刷卡时，只要超过等值一千元人民币，外管局就会知道；如果提现或消费金额过大，就会被外管局关注。
4. 内保外贷其实，相较于媒体曝光的那些中共官员或名流富豪在海外购置的、动辄数百上千万美金的豪宅，蚂蚁搬家、境外刷卡或地下钱庄这些地下交易可能都不够档次。进出口公司、银行，这些能够合法跨境转移大额资金的明面上的渠道，才是他们的主流方式。
比如说，内保外贷。
内保外贷是指境内银行，为境内企业在境外注册的附属企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。
简单说，境内的企业在境外开设了一家子公司，展开海外业务需要钱啊，但是如果从国内汇款出去，资金量巨大外汇局的审批都很难过。那么假借“内保外贷”这个业务转移资金：境内的母公司从境内银行中获得授信额度，以此来做担保，其子公司就可以通过银行的海外机构直接拿到外汇贷款了。
当然，要想境内银行开具担保函，肯定得有实物资产进行抵押，有些富豪把自己大陆的房产或者土地作抵押。如此一来，人民币就顺利转移到了海外。
这种模式如果不是虚构交易的话，是符合中国现行规定的，只是要求担保人和借款人需具备关联关系。
而且境内银行提供融资性担保，内保外贷将占用银行的余额指标，据外管局规定：“内保外贷”业务银行对外担保的融资额度不能超过银行本身净资产的50%，对于中国银行业而言，这个额度通常都相当的紧张。
所以内保外贷也是外管局严查的重点之一。比如民生银行厦门分行、广州银行深圳分行、厦门国际银行泉州分行就被大陆外管局点名。民生银行厦门分行被处以罚没款2,240万元人民币，暂停对公售汇业务三个月。
5. 内存外贷内存外贷，指在境内公司在境内银行存进款项，作为人民币保证金，存款期限为2-3年，该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。其与内保外贷的区别，在于前者没有跨境担保。
很多想要转移资金的个人或企业，往往通过“业务创新”将跨境担保“包装”为非担保形式；或者是境内、境外公司各自分别记账，从而不发生实质上的资金跨境，从而规避外管局的监管和审批。
该模式历史悠久，多处于监管的灰色地带，稍不留神就可能被认定为违法。
6. 虚假贸易虚假贸易，即富豪们假装和海外企业做生意，发生进出口业务。
例如，一家中国公司向一家外国公司支付100万美元购买机床，其实，这家公司什么机床也没买，他只是认识这一家愿意开具发票的海外公司。他们利用这个虚假的进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。资金转移出来后，就用来投资于伦敦、悉尼或者纽约的房地产或股票。
7. 虚假转口贸易转口贸易，又称中转贸易，是指进出口货物买卖不是在生产国与消费国之间直接进行，而是通过第三国转手进行的国际贸易。
虚假转口贸易，跟虚假贸易类似，也是通过虚构转口贸易背景，以支付保证金、银票抵押等担保方式申请外汇融资，都是资金外逃的高发区。
依据中国规定，外汇贷款应有专门的涉外用途，比如用于向外方支付货款等。所以中国大陆的银行如果没能审核出转口贸易真实性，违规办理转口贸易购付汇业务，还会被处罚，比如交通银行厦门前埔支行就被罚款600万元人民币。
8. 贸易对敲以国内公司的名义向国外公司下订单，以预付定金+开具信用证方式向境外公司支付款项，在支付定金后，境内公司单方违约，境外公司解除合同并没收定金及赔偿，将资金转移境外。
这其实也是一种虚假贸易。
9. 利润外流企业通过境外贸易“高报价进口、低报价出口”的方式，将大量利润留存于海外，也可以变相的将资金转移至境外。
这种模式也是外管局监管重点。
10. 先买后退中国人可以先用银联信用卡或借记卡，在海外商店以高于原价的价格“购买”商品，比如奢侈品等，购买后当即折价转让给该商店以换取现金。
这种“回购”通常需要付出5%－10%的服务费。
11. 比特币比特币具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流动等特点。因此，比特币等虚拟货币很容易为资金外流提供便利。
去年9月4日，央行叫停了代币交易平台的兑换功能。
由于技术上的特点，目前比特币、区块链等虚拟货币，依然是中国人转移资金的隐秘方式之一。
中国央行、外管局多次强调要打击数字货币交易。7月广东省公安厅称破获一个利用比特币进行网络赌球的特大案件，流水资金超百亿元。
12. 赌场洗钱这种模式在世界各国都属于非法，却长期是中国官员和富豪们偏爱的资金外流方式。
随着中国资金外流加剧，赌场洗钱近年来也成为中国严查的重点。例如2015年党媒人民网发布新闻称“清查澳门博彩业，堵住贪官洗钱通道”。不过，鞭长莫及的海外赌场却因此发了财。
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