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过去几周,股市波动剧烈,就像搭云霄飞车,上冲下洗,面对金融市场充满不确定性,投资人应将钱存在哪较合适,对此,金融专家建议,若在2-3年可能有买屋等需求,最好的投资就是将存钱在银行,或买短期公债基金,若你在未来3-5年甚至10年内,没有明显的资金用途目标,建议混合使用现金、短期和中期债券。
CNBC报道,近几周来,投资者消化了新关税政策实施和暂停、贸易战起伏不定,以及美国总统川普和联准会主席鲍威尔之间剑拔弩张的消息,标普500较2月高点下跌约10%。
在最近几轮市场动荡中,市场专家向年轻的长期投资者发出了明确的信息,那就是继续买股,原因很简单,如果您距离退休等目标还有几十年的时间,您的投资组合就有足够的时间从短期挫折中恢复过来。鉴于股市的历史上升轨迹,经济低迷(包括比目前严重得多的低迷)一直是买入股票的绝佳时机。
晨星公司个人理财和退休计划总监本茨( Christine Benz)表示,你不应该把更多的钱投入股票。
如果你这样做,“你的视野就会更加狭窄,”她说。当你从帐户中取钱时,你可能会遭受重大损失。
本茨所指的“时间范围”,是指从现在到您计划使用资金的时间,人们认为,当你需要用到你存的钱时,你等待的时间越长,你在投资中能够承担的风险就越大。
如果您正在为 40 年后的退休储蓄,那么投资组合下跌 10% 或 20% 只是昙花一现。
如果您正在为短期或中期目标储蓄,投资专家建议您将钱投在这里。
短期储蓄
本茨说,任何需要在两三年内使用的资金,例如房屋首付,都不适合进行有亏损风险的投资:“安全是关键。”
本茨说,短期现金最安全的选择是高收益储蓄帐户,如放在银行,赚取利息,或者是投资在货币市场基金或短期债券共同基金(尤其是持有美国国债的基金)从中获得略高的回报,且风险状况与存放在银行相似。
一旦选择了喜欢的储蓄工具,就坚持下去,而不是尝试寻找投资组合。
中期目标储蓄
也许您还没有确定婚礼日期,或者还没有足够的钱来购买梦想中的房子。但你知道,在未来3到5年甚至10年内,你都需要一些钱来花。
对于不太明确的目标,本茨建议混合使用现金、短期和中期债券。一般来说,债券的到期日越长,投资人承担额外风险的报酬就越高。
本茨建议持有多元化、低成本的共同基金债券。
不过,一些金融专家认为,根据您的时间范围的不稳定性,您甚至可以将股票引入其中。如果股价下跌,您必须做好调整计划的准备。
随著目标变得更加清晰,您可以调整投资组合,随著截止日期的临近,将资产组合从股票和中期债券转向更多现金。
弗吉尼亚州米德洛锡安的注册理财规划师丹尼尔·洪斯伯格 (Daniel Honsberger) 表示,随著您接近购买或承诺的时间,在0到3年的范围内,我们不希望这笔钱受到股市波动的影响。
请记住,专家表示,虽然进行风险较高的投资以试图提高资产价值可能很诱人,但不值得冒著短期或中期计划的风险。
另,加州科尔特马德拉的注册理财规划师马库斯·霍尔茨伯格 (Marcus Holzberg) 亦表示,当你心中有1个目标,即在未来1年甚至几年内需要用钱时,你不应该投资,而应该保护。波动性是长期增长的代价,但对于短期需求来说,它是一种负担。
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