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超商店员获财富自由提前退休 秘诀大公开

www.creaders.net | 2025-08-07 19:13:07  风传媒 | 0条评论 | 查看/发表评论

在财经节目《超前部署》中,主持人卢燕俐专访ETF存股达人颜竹轩,一位从超商店员起家,最终靠着长期持有四档ETF,在十年内将700万本金累积至2300万的投资达人,年化报酬率高达13.24%。 揭露他看似简单却极具纪律的策略,背后藏着严谨的资产配置逻辑与“只进不出”的长期投资哲学。

本金从何而来? 先卖台积电再重新配置

颜竹轩坦言,当初的700万元投资本金来自太太的嫁妆与两人的薪资积蓄。 不过真正的转折点,是他决定将手上的台积电股票卖出,并非因为涨多想停利,而是基于风险控管的考量,进行资产重配。 他指出,个股存在非系统性风险,不适合用来达成长期退休目标,选择ETF则可有效分散风险。

资产配置核心:90%重押全球型ETF VT

在颜竹轩的资产配置中,有高达90%的比重都放在全球股票型ETF VT(Vanguard Total World Stock ETF)。 他解释,选择VT的原因是它能“大道至简”,直接涵盖全球市场,省去他将资产拆分再重新配置的麻烦。 他认为,既然美国目前在全球市场占比最高(约六成),就应该接受这个事实,让资产跟随全球市场的脚步,而非人为干预。。

一位从超商店员靠着长期持有四档ETF,在十年内将700万本金累积至2300万的投资达人,年化报酬率高达13.24%。 (示意图/取自pixabay)

其余10%:防守型债券与全球REITs

除了VT,颜竹轩还配置了三档ETF,各占资产5%:

BNDW(Vanguard Total World Bond ETF)

这是一档全球债券型ETF,颜竹轩将其视为防守的守门员。 他认为,在股市重挫时,债券能扮演“降落伞”的角色,帮助投资人度过心里煎熬的时刻,避免因不理性情绪而卖出,导致赔钱。

VNQ(Vanguard Real Estate ETF) 与VNQI(Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF)

这两档全球房地产REITs ETF,则是太太“包租婆”心态下的配置。 颜竹轩解释,美国法规规定,房地产租金收入需有90%分配给股东,因此这两档ETF能提供稳定的固定收益,满足太太的偏好。

投资哲学3原则:只进不出、随机投入、理性为王

颜竹轩强调,想要长期致富,最重要的三个原则是:

1.有钱就投入,不等低点

他认为,最佳的投资方式是“有钱就投入”。 虽然许多专家推荐“定期投入”,但最致命的是“犹豫不决者”。 这类投资人总是在等低点,错失进场时机,最终导致报酬不佳。

2.退休金没有标准答案

颜竹轩认为,退休金的数字会随着时代变动与通胀而改变。 他回忆,小时候是100万,长大后变1000万,现在已经是2000万,而20年后可能需要4000万甚至5000万。 因此,退休金的目标不是一个固定的数字,而是能赚越多越好。

3.只进不出,备妥现金流

颜竹轩强调,要实现资产翻倍,最难的是只进不出。 他为此做了几项准备,包括备妥备用金与急救金,避免因突发状况而需要从投资中提领资金。 他甚至笑称,自己因为工作忙碌,也忙到忘了卖出。

“忘记自己有买”的人才会赚钱?

颜竹轩语出惊人:“能在市场赚到钱的两种人,一个是已经上天堂的,另一个是忘了自己买了股票的人。”

他强调,投资是关于理性与纪律,不是靠努力就能回报的“天道酬勤”游戏。 他预期股市的长期年化报酬率大约是8%,债券约4%,而他自己这十年来的13%是超额收益,不应当作常态。

颜竹轩的经验显示,只要选对标的、做好资产配置并且坚持长期投入,不需要过度进出或预测市场,也能实现财务自由。 他的“只进不出”与“大道至简”理念,对于每一位ETF投资新手而言,都是值得深思与学习的方向。 

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