房贷利率站上4%：北美买房族被压垮了

美联储正式转向鹰派立场，确定升息1码0.25%，是3年多首见升息循环。随着低利率环境与资金派对告终，美国房贷利率站上4%，跃升至2019年来新高。按照报告估算，自2022年初有630万户家庭被挤出市场。加拿大方面，房价则呈现暴涨，但业主提醒时刻做好央行升息的准备。

根据美国房贷机构房地美(Freddie Mac)公布的数据显示，截至3月17日当周，房贷市场主流30年期固定利率房贷(30-Year fixed-rate mortgage)平均利率从前周3.85%升至4.16%，大增0.31个百分点，不仅创2019年4月以来新高，更是2019年5月以来首次超越4%门槛。

就在2021年1月，美国30年期固定利率房贷平均利率下探至2.65%，触及历史新低。不过在美联储升息预期下，房贷利率出现趋势性的反转，30年期固定利率房贷平均利率已连续18周保持在3%以上。

3月16日，美联储宣布升息1码，也就是25个基点，并暗示2022年可能会再升息多达6次，以控制凶猛的通胀涨势。2022年2月美国消费者物价指数(CPI)年增率高达7.9%，创1981年1月以来的40年最大增幅，且几乎是美联储通胀目标2%的4倍。

在美联储2022年可能连续升息7次的情况下，房地美首席经济学家Sam Khater预测，2022年剩余时间内，房贷利率还会进一步大幅上涨。

房贷利率持续攀升，房贷户将直接受影响，特别是首购族。全美房地产经纪人协会(NAR)资深经济学家Nadia Evangelou预计，来到2022年底，美国房贷平均利率将来到4.3%左右，她估计自2022年初以来，已有约630万户家庭无奈被挤出市场。

但Khater认为，即使房贷利率上扬，房价仍易涨难跌，理由是市场上的待售余屋量依然十分稀缺，使房市多头格局保持不变。

加拿大地产协会(CREA)最新数据显示，2月全国房屋均价同比涨20%至816720加元，创历史新高，总计58209套的房屋成交量创历史同月第2高，仅次于2021年同期历史峰值。数据显示，2月下旬挂牌大增，这一趋势有可能持续至3月，可能带动3月房屋销量劲升。

CREA也同时表示，不计算多伦多和温哥华2个房价最贵城市数据，2月全国平均房价得减掉17.8万元。CREA根据成交额和房屋类型制定的房价指数(HPI)显示，2月全国HPI同比和环比涨幅高达29%和3.5%，均创历史新高。

2020年3、4月新冠疫情爆发之初，买家一度观望，房屋销量和价格几乎停滞，但随后一直到目前的近2年疫期里，为刺激经济央行一直维持超低利率，人们买房需求一路高涨，造成房价涨势失控。这种情况下，许多人为买房做出不同妥协。

据CBC引述多伦多居民希瑞伯(Lauren Schreiber)和丈夫为买房，和一家叫Ourboro的公司合作，Ourboro提供首付资助，交换条件是Ourboro占有一部分股权，往后房子增值出售时有权分红。她透露，为买房只能做出妥协，虽然知晓这会有风险，但为了孩子们不再挤在拥挤的公寓里，能这么买房也很欣慰。过去多年，他们看到太多朋友和邻居因房东装修被驱逐，为不让这种事发生在自己身上，就得提前行动早点买房安顿下来。

实际上在Ourboro前，Options For Homes早就采取类似的行动，为买家提供首付资助，换取公寓物业股权。和Ourboro不同的是，OFH自身就是公寓开发商。过去15年里，多伦多居民本威(Heather Benway)和OFH曾二度合作买楼，年纪轻轻就学会买房如何预算和投资及储蓄，极大提升自身理财投资能力。

报道称，这种非常规买房操作法，虽能帮到本威这样的买家，但风险是如今高房价多是被超低利率推动。有房贷的业主，得时刻做好央行加息准备，最近央行刚刚升息了一次，专家预计2022年央行估计还再加6次息至2%。

正因如此，满银经济师卡弗西克(Robert Kavcic)才提醒人们，再过几个月才能看到加息带来的真正震荡。他认为，目前市场需求如此疯狂，是因人们觉得房价会一直涨下去，超低利率吸引人们不断入市，一旦加息效应产生，市场心理会瞬间翻转，一旦发现房价走缓，房价会很快调整和平衡。