实现财务自由、提早退休（FIRE）是许多上班族的终极梦想，但在积累到上亿日圆资产并辞去工作后，生活成本与精神压力却可能不减反增，甚至面临资金耗尽的困境。 “财务自由学院”首席讲师、33岁即积累3亿日圆资产实现FIRE的金森纯一指出，FIRE族最易忽略的2大陷阱，即是因过度节俭、错过人生体验的困境，与投资方式与自身财务阶段不匹配，让原本的财务自由计划变得更加艰难。
报道指出，金森纯一提醒，若把“完全不工作”当成FIRE唯一目标，一旦市场出现小幅下跌，投资人可能因资产缩水而承受巨大压力。因此，真正需要检视的，不只是帐户里究竟有多少钱，还包括为了累积资产，自己牺牲了多少现在的生活。
金森认为，FIRE族最容易忽略的，是年轻时光本身的价值。部分二、三十岁投资人为了提早退休，长期大幅削减娱乐、旅行及社交支出，把收入尽可能投入指数基金。虽然这种做法能让投资帐户持续累积，但如果因此放弃原本可以在年轻时完成的体验，日后即使拥有更多资产，也无法把失去的时间重新买回来。
他因此认为，为了FIRE而进行的极端储蓄，最多维持5至10年较为合理；如果为了存钱而牺牲生活乐趣长达20、30年，反而可能让“手段”取代了“目的”。在他看来，趁着年轻时仍有体力与时间，把部分金钱花在旅行、社交或服务体验上，也是一种投资。
除了过度节俭，投资方式也是FIRE族容易忽略的问题。金森指出，对于仍有稳定薪资、且处于20、30岁财富累积阶段的人而言，过早追求高股息ETF未必适合。当收入已足以支应生活时，比起立即取得股息，更重要的是让本金持续成长。
原因在于，日本股利收入涉及约20%的税负。若投资人在资产累积期间持续领取股利，再将资金投入市场，可能降低复利累积效率。因此，他认为有稳定收入的投资人，可以优先透过标普500指数或全球股票等方式累积本金；等到资产已经达到“即使明天停止工作也能生活”的程度，再逐步转向收益导向的投资组合。
对金森而言，FIRE并不只是把资产数字拼到某个门槛，而是必须让“现在的生活”与“未来的自由”取得平衡。若为了提早退休，把最有活力的岁月全部拿来省钱，最终即使真的累积到足够资产，也可能发现自己付出的代价，比想像中更大。
（示意图）
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