美国退休帐户拥百万资产者飙升近20% 原因曝光

美国退休帐户中拥有百万美元资产者持续增加。随着股市第二季强劲反弹，加上劳工维持高水平的退休储蓄，富达投资（Fidelity Investments）最新数据显示，截至今年第二季底，401(k)帐户余额达到或超过100万美元的帐户增至76.9万个，创下历史新高，较第一季的65.4万个增加约19%。

纽约邮报等媒体综合报道指出，强劲股市表现是推动这波退休帐户资产增加的重要因素。富达第二季退休分析显示，在截至6月30日的三个月内，标普500指数上涨约15%，带动与股市表现连动的401(k)退休帐户同步增值。

富达数据显示，第二季平均401(k)帐户余额升至15万5800美元，较第一季增加10.5%，创下2020年第四季以来最强劲的单季增幅。同期，平均IRA帐户余额升至14万4523美元，较第一季增加10%；403(b)帐户平均余额则达14万5000美元，较第一季增加11.5%。三类退休帐户平均余额均创下新高。

富达指出，第二季401(k)平均总储蓄率维持在14.4%，连续第二季处于历史高位。其中员工平均存入率达9.6%，创历史新高；加上雇主平均提供的4.8%，使整体储蓄率接近富达建议的15%年度退休储蓄目标。第二季有12.1%的401(k)参与者提高自己的存入比例，另有81.2%的参与者已存入足以取得雇主全额配对供款的金额。

富达第二季分析数据涵盖超过5500万个IRA、401(k)及403(b)退休帐户。其中，401(k)数据来自2万7300个企业退休计划，包括2580万名参与者。

值得注意的是，401(k)帐户达到百万美元门槛，并非单靠短期股市上涨。Yahoo Finance报道指出，截至第二季，401(k)百万美元帐户持有者平均年龄约58岁，平均已持续储蓄25年；个人平均存入率约17.3%，若计入雇主配对供款，总比例约达25.8%。在这批帐户中，X世代占约62%，婴儿潮世代约31%，千禧世代约6%。

不过，76.9万个401(k)百万美元帐户，并不代表大多数劳工都已做好退休准备。富达数据显示，这批达到百万美元门槛的帐户约占其401(k)数据所涵盖2580万名参与者的3%。换言之，绝大多数401(k)参与者的退休帐户距离100万美元仍有相当差距。

另一方面，退休资产增加并未完全转化为民众对退休生活的信心。财富管理及员工福利咨询公司NFP，2026年退休趋势报告显示，69%的受访员工对自己能否舒适退休缺乏信心，72%认为自己的退休准备进度落后；另有46%表示，由于其他财务压力而降低退休储蓄优先级或无法存钱。