一堆退休族正在踩雷 致命错误恐把老本烧光

　　美国财经媒体报道，退休后最常见的错误，大致可分成2类，“财务问题”与“生活方式问题”，而且两者往往彼此交织。一些看似不起眼的错误，长期下来可能造成严重后果。以下是16个可能毁掉退休生活的错误。

　　1、没在对的时间申请社会安全金（Social Security）：太早领取社会安全金，可能永久降低每月可领金额；太晚领，也未必划算，还得视健康状况与收入需求而定。最佳申请时间没有标准答案，而是取决于个人情况。作者表示，自己计划在“完全退休年龄”时开始领取，而丈夫则打算等到70岁再领，以获得最高金额。不过她也笑说“几年后再问我吧，说不定到时答案会不同。”

　　2、用错顺序提领退休帐户资金：若没有策略地提款，可能增加税负，也会让退休金比预期更快耗尽。太早或一次提领过多延税帐户资金，甚至可能让你被推入更高税率级距。因此，退休后需要一套完整且可定期调整的提款计划。

　　3、带着债务退休：退休后薪水停止，但债务不会消失。高利率负债或大额月付款，会让固定收入承受压力，也降低生活弹性。此外，也要确认自己真的“无债一身轻”，最好检查信用报告，避免遗漏过去的债务。

　　4、忽略通膨：没有人能逃过通膨。当超市价格上涨，每个人都得面对。想对抗通膨，就不能把所有资金都放现金，而应让部分资产持续成长，同时保留面对未来物价上涨的空间。

　　5、低估医疗支出：医疗费用是退休后最大支出之一，但很多人都低估了。保费、处方药与长照费用都可能快速增加。

　　6、没有调整成较保守的投资配置：若退休后仍维持过于积极的投资组合，市场下跌时可能承受不必要风险。逐步调整为更平衡的资产配置，有助保护资本。

　　7、退休后却没改变生活方式：退休后通常需要调整消费习惯。如果仍像上班时一样花钱，存款可能很快被耗尽。

　　8、落入诈骗陷阱：退休族常成为金融诈骗目标，可能因此损失大笔资产。并不是高龄者比较容易受骗，而是因为他们通常累积较多资产，因此更容易成为目标。

　　9、太早一次领光退休金：一次领取大笔退休金虽然很吸引人，但若没有妥善管理，也可能提高“活得比钱久”的风险。

　　10、持续金援成年子女：帮助成年子女虽然可以理解，但若因此牺牲自身退休安全，代价可能很大。支援不一定是给钱，也可以是提供短期住宿、协助规划预算，或教导信用管理。

　　11、房产很多、现金却不足：如果大部分财富都绑在房地产上，流动资金不足时，日常开销与突发支出都可能变成问题。因此，退休后仍应准备紧急现金。

　　12、没有维持身体与社交活动：退休不只是财务问题。缺乏运动与社交互动，可能同时影响身体健康与心理状态。

　　13、低估退休时间有多长：很多人低估自己的寿命，结果晚年面临资金不足。提早规划更长时间的退休生活，有助确保财务安全。

　　14、只看投资报酬率、不重视现金流：高投资报酬不一定代表有稳定收入。像成长股或实体商品虽可能大涨，但若不卖出，就无法变成现金。因此退休族需要稳定现金流来支付生活费。

　　15、长期持有太多现金：相反地，如果长时间持有太多现金，也可能因通膨侵蚀购买力，错失资产成长机会。

　　16、没有寻求专业理财协助：退休财务规划相当复杂，与理财顾问合作，有助避免昂贵错误，并建立更长久稳定的退休计划。

（法新社资料照片）