退休后忧存款见底？专家提醒比余额更重要的事

　　退休对大多数人来说，生活主要忙于缴清帐单、管理支出和计算如何让储蓄可以过更久的日子，有余裕的人过得富足舒适，也有人常捉襟见肘，更多人是介于两者之间，了解他人的储蓄状况如何可供自身参考，不过专家说与其关心别人存多少钱，更重要的是自己的收入来源和消费习惯是否能长期永续地支撑退休生活。

　　FinanceBuzz报道，美国联准会消费者财务调查的数据显示，户主是七十多岁的家庭通常有数十万元的总净资产，这包括IRA等各种储蓄工具，投资管理公司先锋领航（Vanguard）的数据显示65岁以上的退休人士平均储蓄为27万2588元。

　　这个平均金额被高净值家户给拉高，因此无法反映大多数退休人士的真实情况，中位数比较贴近现实，金额比平均值低很多，显示很多75岁的退休人士用更少的金额过活；先锋领航的数据中，65岁以上的退休人士家户存款中位数为8万8488元。

　　平均值包含了非常富裕的家庭，这会显著拉高数字，但中位数代表中点，一半的家庭超过中位数，另一半少于中位数，对70多岁的退休人士来说，中位数通常不到平均值的一半，这差距显示有一小部分金字塔顶端的人士坐拥庞大财富，许多退休人士的储蓄却少得多，若你的储蓄和平均值的金额相去甚远，你不孤单。

　　到了75岁时，多数退休人士不再累积财富，而是必须动用存款补充社保、退休金和其他收入来源，存款通常因为以下几项原因而减少，包括强制最低提领要求从延后课税帐户提领、医疗费用随着年纪增长而增加、市场波动会让提取而非投入资金时，在情绪和财务上的影响更大；即便最初拥有丰厚退休金，也会随时间推移而逐渐减少。

　　到了退休年龄，几乎所有符合资格者都在领取相关退休福利，那些金额通常能支应基本生活开销。但社安金并非设计来完全取代退休前的收入，这就是为什么储蓄很重要的原因，特别是在医疗、长照等费用，储蓄就像一道缓冲，让小问题不会变成财务危机。

　　退休金需要多少并没有一个所有人都适用的数字，这取决于月支出、收入金额、健康状况等因素。到了75岁，最重要的议题不是自己的存款和全国平均相比如何，而是自己的收入计划是否可行，而这可以借由询问以下问题推断。

　　1. 我的帐单都能持续缴清吗？

　　2. 我有应付意外状况的缓冲资金吗？

　　3. 我提领储蓄的频率会让生活过不下去吗？

　　4. 我觉得经济压力大还是过得很轻松呢？

　　70多岁时在财务上是安全感的退休人士通常专注于低波动投资，灵活支配可自由支出，计划性而非随意地提领储蓄，并随生活变化定期审视自己的计划，这些策略不一定有效，但能帮助创造更稳定和可预测的退休生活。

示意图 （取材自unsplash.com@Towfiqu barbhuiya）