后悔莫及！30岁后最常犯的4个财务地雷

　　30岁是学习如何平衡储蓄、收入、投资和支出的关键时期，此时你的收入通常会成长，但支出也会随之增加，而错误的财务决定，可能伴随人们多年的财务困境，美媒点名，信用卡最低还款额、延后退休储蓄、买大房子等4个最常犯的财务错误，常让人们后悔莫及。

　　《gobankingrates》报道，30岁是改善财务状况的绝佳时机，同时也是易犯下多年后，会让人们后悔莫及的财务决定，以下4个财务地雷，是人们在30多岁时最常犯的财务错误，且这些错误将伴随他们多年。

　　信用卡最低还款额

　　信用卡的设计初衷是让用户全额还款。然而，不幸的是，人们很容易养成只支付最低还款额的习惯，这种错误之所以会让人日后后悔莫及，原因之一是高利债务会直接与那些需要时间才能实现的目标，例如退休金、应急储蓄和房屋首付等。债务拖延的时间越长，你未来的选择就越有限。

　　正确的做法是，如果你有信用卡欠款，请把还款当作一项优先事项，而不是一项无关紧要的帐单。即使是小额的额外还款也能显著缩短还款期限。

　　延后退休储蓄

　　在退休储蓄方面，你最大的资产是时间，这要归功于复利的威力。你开始得越早，每月需要存下的钱就越少，更容易实现你的储蓄目标。

　　例如，根据美国证券交易委员会的复利计算器，假设年收益率为8%，按月复利计算，每月投资约280美元，40年后才能累积100万美元。但如果您等到35岁才开始投资，距离退休只有30年时间，那么同样的每月280美元投资最终只能成长到约41.7万美元。要达到100万美元的目标，您每月需要投资接近675美元。

　　正确的做法是在30多岁时，要注重坚持，在加薪时提高缴款比例，避免长时间停止缴款。

　　沦为房奴

　　为了买到更好的房子而过度消费，在美国人中十分常见，而这样做的人最终往往会陷入“房奴”的境地。迫于压力，许多美国人只关注每个月的房贷还款额，却低估了拥有房产所需的全部现金支出。

　　正确的做法是，在模拟负担能力时，应包括交易费用、保险/税收波动以及真正的维护缓冲资金，而不仅仅是抵押贷款。

　　允许生活方式膨胀

　　30多岁是“生活方式膨胀”的高峰期。随着收入增加，人们常常倾向于在高档餐厅、更豪华的假期、升级的汽车以及其他便利性消费上花更多钱。这些本身并没有什么错。但是，当增加的支出占用了原本应该用于储蓄或偿还债务的资金时，就会成为一个真正的问题。

　　正确的做法是，深思熟虑地规划你的额外支出。设定自动缴款到应急基金和退休帐户，这样增加的支出就不会消耗掉你的储蓄和投资。有意识地提升生活品质，而不是机械性地进行。

（示意图）