5个理财错误恐让你“后悔一辈子”

只要犯下其中任何一个金钱错误，你的黄金退休生活，可能只能靠泡面度日。美媒报道，随著退休时间逼近，需要思考的事情越来越多，然而，有5个退休规划错误千万别犯，否则你一辈子恐怕都会后悔。

1.不做规划，其实就是在规划失败：退休理财计划，就像是一张地图，帮你规划通往退休目标的最短路径。你退休后要做什么、在哪里生活、需要多少花费、钱从哪里来，都是计划的一部分。就算接近退休时想法改变，也完全没问题，因为那是你的计划，随时可以调整。觉得规划很复杂吗？确实如此。投资选择、税务、退休年龄等，都是必须考量的变数。这也正是为什么，退休规划可能是人生中最需要专业协助的时刻。一位合格、有经验的理财规划师，能避免你迷路，并协助你顺利抵达目的地。

2.该昨天开始的事，却一拖再拖：根据一项调查，美国人最大的财务遗憾，就是退休存得不够，而原因往往只有一个，就是拖延。许多人总是告诉自己“等收入再高一点再开始”、“等接近退休再说”。但事实是，拖得越久，补救的难度就越高。简单来说，早点开始、金额小一点，远胜过晚点开始、金额再大。如果你已经落后退休进度，理财顾问可以协助你补救，计算还需要投入多少资金才能达成目标。除了投资建议，顾问也能在预算管理与债务清偿上提供指引。

3.退休得太早，或太晚：若你正考虑退休，或许已开始幻想辞职后四处旅行的生活。但在做出决定前，仍有许多现实因素需要审慎评估，例如，寿命可能比预期更长、突如其来的健康问题，或财务状况恶化，迫使你缩减开支。

这并不是说不能提早退休，而是应该模拟各种情境，确保你的退休金足以支撑一辈子的生活开销。相反地，若你对财务状况没有把握，也可能因为焦虑而工作得比必要更久。与其活在不确定中，不如清楚掌握自己拥有什么、还需要多少，让自己只工作到“想工作为止”。

4.找错理财顾问：无论是累积财富，还是确保退休生活无虞，选择理财顾问都是人生中的重大决定。但现实是，理财顾问良莠不齐，找错人，情况甚至可能比原本更糟。

美媒警告犯这5个退休规划错误，会让你后悔一辈子。（示意图，彭博）

5.承担过高风险，或风险太低：风险是一把双面刃，风险过高，可能让你失去辛苦存下的退休金；但风险过低，又可能被通膨慢慢侵蚀购买力。退休后的资金，一旦损失，几乎没有弥补机会。因此，随著年龄增长，许多人倾向选择低风险投资。然而，若完全不承担风险，看似安全，实际上却可能隐含另一种危险。

退休投资的关键在于“平衡”，既要有稳定、可预期的收入来源，也需要一定程度的成长型资产，以对抗通膨。这种策略，往往需要结合保守型投资与适度的股票或抗通膨资产配置。你可以选择自行学习，也可以在退休前与退休后，寻求专业投资顾问的协助与指引。