华女20岁开始存退休金 成为“超级储蓄者”

随著“00后”逐渐成为职场主力军，一种不同于以往世代的金钱观和人生规划正在形成。多项调查与个案显示，越来越多年轻人刚踏入社会，甚至还在大学阶段，就开始规划退休与财务独立。

加州华女张莉莲（Lillian Zhang，音译）就是其中一位，20岁时开始存退休金，希望通过提早储蓄与理财，为未来赢得更多选择权与时间自由。

综合CNBC、Independent等媒体报道，24岁的张莉莲是加州一家科技公司产品营销经理。20岁大学尚未毕业时，她便在YouTube等平台学习个人理财知识，开设人生第一个Roth IRA帐户，并凭借个人储蓄和暑期实习收入连续两年存到上限。大学毕业后，她又将重心转向最大化401(k)帐户的缴款，同时兼职内容创作副业，短短几年，她的退休帐户资产，已达到六位数。

“超前储蓄”的做法，正在年轻群体中流行。数据显示，“00后”出生的新一代，22岁就开始为退休储蓄；千禧一代是在27岁，X世代在31岁，婴儿潮一代则到37岁才开始规划退休储蓄。推动年轻人提前储蓄退休金的原因，包括对未来收入停滞、生活成本上涨的担忧，以及对社会保障体系的不信任。张莉莲表示，如果年轻人把退休希望完全寄托在社安金上，风险很高。

一般定义的“00后”，是指西元2000年后出生者；千禧世代是2000年前后成年的世代，一般是指1981年至1996年出生的人；X世代是1965~1980年代出生者；婴儿潮世代则是指战后1946~1964年出生者。

求职时，退休福利已成为年轻人的重要考量。据面向大学生和应届毕业生的职业发展平台Handshake调查显示，65%的大学应届生表示，如果公司不提供401(k)退休计划，他们不会接受该工作机会。投资管理公司Vanguard报告也指出，在自动注册和方便获取帐户信息的情况下，18至24岁的年轻员工积极参与雇主退休计划，比过去同龄世代高出32%。

社交媒体在这个过程中扮演关键角色，YouTube、TikTok让年轻人无需专业背景或家庭资源，也能系统学习Roth IRA、税前税后投资与复利效应等退休计划。27岁的Genesis Hinckley是一个典型例子，她在一家科技公司担任商业分析师。从入职起，Hinckley就将工资的7%投入401(k)，并获得雇主50%的匹配，目前退休帐户累计储蓄已接近14万美元。

除退休储蓄，年轻人也重新定义“财务独立”。25岁的个人理财教育者Taylor Price指出，这一代人并非一味追求提早退休，而是强调选择权。她认为，财务独立不是看起来多富有，而是当需要暂停、换工作或追求更有意义的生活时有这个能力。

张莉莲表示，提前储蓄让她有更多自由选择未来的生活方式，而不仅是为帐户上某个冷冰冰的数字。Hinckley也指出，即便积极储蓄，她依然能够享受当下生活，实现兴趣与投资兼顾。不再只是追求赚钱，而是追求时间，这是当下很多年轻人实现美国梦的方式。

401(k)退休计划成为年轻世代累积退休金的重要选择。（路透）