担心存款不够？这五种情况可以安心退休

　　如果你接近退休年龄却感到害怕和不安，你不孤单，根据资产管理公司施罗德投资（Schroders）的调查指出，约65%为退休存钱者认为自己对金钱过度担忧，56%的受访者说他们对财务状况的焦虑已经影响健康，所以对医疗支出、通膨等感到焦虑，这是正常的，不过若在达成特定指标后退休，代表退休后的生活会比预期中美好。Moneywise报道列出明年能在美国安享退休生活的明确迹象前五名。

　　1. 还清房贷

　　带著负债步入退休变得越来越普遍，特别是房贷。哈佛大学住房研究联合中心2023年的报告指出，1989年时只有24%65至79岁的屋主有未偿还的房贷，80岁以上的屋主只有3%有房贷，但到了2022年，两项数据跃升至41%和31%。

　　即便是每个月都有不错收入的青壮年美国人都可能会被房贷压得喘不过气，收入固定又有限的退休族压力肯定更大，因此若属于大多数在退休前就已缴清房贷的中老年人，状况比多数同侪好很多。

　　2. 身体相对健康

　　美国医疗照顾不但昂贵，成本还持续上涨，平价医疗法案（ACA）的保费补贴即于今年底到期，数百万中低收入美国人面临保费暴涨，同时，美国退休人员协会指联邦医疗保险D部分支出最多的25种药物11年来价格翻倍。

　　不出所料，多数美国人担心医疗照护支出增加，最近一份调查结果显示，47%的受访者担忧自己明年的医疗支出，是2021年以来的最高比例。因此，身体健康且没有任何慢性疾病可说是钱包的救星。

　　3. 维持量入为出

　　现实往往和你的财务顾问设定的目标，或是和你在订定退休计划的过程制作的表格不同，很多退休人士最后都发现月支出和年支出都超过他们制定的预算。非营利研究组织“员工福利研究所”（Employee Benefit Research Institute）2024年的年度调查显示，约31%的退休人士表示自己的年度支出稍微超过或超过能负担的金额。

　　4. 孩子已独立

　　生活成本危机对刚踏入社会、年轻一辈的美国人来说特别残酷，为了弥补经济缺口，许多年轻人把父母当成“金主”。特价品资讯网站Savings.com指出，2024年50%有18岁以上孩子的父母至少会为子女提供一些经济援助，平均金额约为一个月1474元。

　　这可能会对退休人士的财务状况造成沉重负担，特别是退休后只有固定收入，若孩子已离家且经济独立，退休人士的生活会比较轻松，心思也比较能专注在自己身上。

　　5. 投资组合比理想数字高

　　对于需要多少预算才能过上舒服的退休生活，每个人都有自己的理想数字，施罗德投资指出，平均来说，退休人士认为要有128万的存款加投资才能满足预算，这和西北互助保险公司（Northwestern Mutual）设定的126万差不多。

　　这些目标通常基于多个难以长期精准预测的变数，毕竟没有人有时光机可以看到30或40年后的通膨、股市长什么样子，或利率是多少，但制订计划总比临场应变好，因此应提前做好准备，建立强大的安全网，若投资组合比理想数字高出10至15%，就能更从容地面对任何意外和市场波动。

　　当然，存到超过退休理想数字并不常见；员工福利研究所表示，2024年只有17%的退休人士说他们的储蓄超过退休需要的预算，因此若你发现自己属于那不到两成的族群就可以安心，因为你比同侪准备更充分。

　退休示意图（取材自unsplash.com@James Hose Jr）