扎心！近半加国人提前退休，不是因为钱存够了

根据Manulife Group Retirement最新发布的一份报告，几乎一半的加拿大退休者，他们提前离开职场并非因为“财务自由”，而是因为个人健康问题或照护家人的需求而迫使他们退出。

周二发布的调查显示，仅有15%的提前退休者是因为“存够了钱”而选择退休，这也说明，提前退休在绝大多数情况下并不是一种主动选择。

报告指出，人们离开职场的原因，对其长期财务安全的影响巨大。

宏利财富与资产管理（Manulife Wealth & Asset Management）全球退休与财富负责人Aimee DeCamillo表示，许多加拿大人误以为提前退休是一种“奢侈”，尤其在 FIRE（财务独立、提前退休）理念流行之后。然而数据显示，情况往往恰恰相反。

她说：“很多人没意识到，你随时可能被迫比预期更早、更没有准备地提前退休。退休可能比你想的要来得更快。”

报告显示，在那些比计划更早退休的人当中：

33% 因健康问题被迫退休

13% 因需要照顾亲人而离职

10% 因被裁员、且无法找到新工作

本次调查对514名已退休的加拿大人进行问卷，时间为2025年5月1日至5月16日。

DeCamillo指出，提前离开职场会显著增加“坐吃山空”的风险，“最大的风险是你要靠自己的积蓄支撑更长的退休时间，可能远超你原本计划的年限。”

真实案例：健康危机、意外事件让退休提前到来

Peter Baker的人生在2021年10月发生了巨大变化。

他是新斯科舍省Lunenburg的一名市政公共工程主管，因细菌感染发展成脓毒性休克，随后又经历脑部感染和开胸心脏手术。61岁时，他被迫因健康原因退休。

今年65岁的他原本计划工作到70 岁。他说：“这完全出乎意料，让生活发生了巨大的变化。”

他曾领取过一段时间的长期伤残福利（LTD），但最近福利已终止。“一旦这些福利停掉，加拿大养老金计划（CPP）和老人金（OAS）根本不足以支撑生活。”

好在他有工作场所养老金，但他说，他和妻子原本并没有计划提前退休，因此现在必须精打细算。“这是一种独立性的丧失。”

同样经历巨大转折的还有Michael Cummings。他在东安省高校工作多年后，因为心理健康问题在49岁提前退休，而原本计划退休年龄是65岁。

他庆幸自己有长期伤残保险，但给付金额是根据十多年前的薪资计算的，也就是说，他如今的收入相当于2008年的工资水平。

如今60岁、靠固定收入生活的他，大幅减少了旅行，也放弃了许多人生计划。

他说：“生活与我曾经期望的完全不同。许多抱负都只能搁置。”

每个人都应假设自己可能需要提前退休

安省奥克维尔Watson Investments的认证理财规划师Jennifer Watson说，将“预料之外”纳入退休规划至关重要。“每个人都应该假设自己可能需要提前退休。”但大多数人并不会那么规划。

《2025富达退休报告》显示，仅22%的准退休人士拥有书面财务计划，而其中只有60%考虑到未来的健康支出。

Watson建议职场人士关注雇主福利，例如长期伤残保险，并在能力范围内补足保障。她也强调，那些没有准备就提前退休的人，需要在财务上更具创造性。

即便是在意外退休的情况下，建议不要完全放弃成长型投资。“现在人的预期寿命普遍在80多岁，你仍然有很长的退休周期，”她说，“你不能把投资组合调得太保守，也不能持有太多现金。你需要让每一块钱继续为你工作。”