国际犯罪洗钱天堂 政府束手无策？

　　线上游戏市场规模持续攀升、游戏内交易货币化与跨境交易频繁，越来越多反洗钱（AML）专家警告：游戏平台正成为犯罪资金流通的新通道。ACAMS Today报道曾指出，游戏内“虚拟货币”、“游戏币”、“道具买卖”与“帐号交易”模式，使得犯罪分子可以借由游戏生态系路径，将非法资金掩饰转为合法购买或转售之资金。

　　研究指出，犯罪者利用线上游戏的典型流程大致可分为3个阶段：

　　资金投入（Placement）：将赃款投入游戏内，用于购买游戏币或购买稀有道具。

　　资金整合（Integration）：将处理过的资金提取，或转换为合法货币或可自由流通资产。

　　分析指出，“虚拟货币与玩家帐号的匿名性创造了犯罪活动可乘之机，犯罪分子先以非法资金购买游戏物件，再透过第三方平台出售实现收益”。游戏平台具备的特质，使其成为潜在洗钱高风险区域，因为玩家帐号往往可匿名注册、游戏内货币转换流程快速、第三方交易平台多且监管模糊。

　　欧洲顾问机构曾指出：“线上赌博／游戏的最大风险在于网络非面对面、玩家转帐匿名且交易量大，源头判别困难。”

　　《彭博》报道，亚洲某些线上博彩平台透过游戏机制，让犯罪网络得以渗透进来。该报道指出，当政府对真实金钱竞赛游戏（real-money gaming）下重手禁令时，往往反而将用户推向离岸平台与加密货币投注，反造成洗钱风险升高。

　　英国印度等国家 已查获多起游戏平台洗钱案

　　国际新闻案例来看，《The Economic Times》报道，在印度，1家线上游戏公司因涉嫌伪装为“技能型游戏”实为赌博平台，其关联帐户涉嫌资金洗白，当局已冻结资产超过284.5 亿卢比。

　　英国也在2025年将线上赌博/游戏列入国家洗钱风险评估中，指出“随著远端赌博、游戏交易兴起，线上游戏平台资金流动风险正迅速上升”；马尔他（Malta）因线上游戏牌照吸引众多公司设立，惟监管不足“创造了条件让可疑金融操作、洗钱与其他犯罪活动成形”。

　　在台湾方面，韩媒日前报道，台湾每年光语音和简讯等钓鱼诈欺，损失的金额惊人，使台湾在国际社会被冠上“语音电话诈骗国”、“诈骗之岛”称号。

　　虽然纯粹的“游戏娱乐”尚未被明文列为洗钱高风险项，但若涉及可转换现金的游戏币或交易，仍可能被列入可疑交易监控。政府与监管机构也发现，游戏与虚拟交易可能产生的资金流通风险，因此在2024年通过《诈欺犯罪危害防制条例》，正式将“线上游戏营运者或游戏点数发行者”纳入相关防诈骗责任规范。

　　根据台湾高雄桥头地检署近日公布案件显示，检调查获犯罪集团利用云端游戏平台、虚拟机器与境外帐户进行资金清洗流程，显示“线上游戏洗钱”在实务层面已有迹可循。

　　专家表示，网络空间为犯罪者提供巨大优势。示意图。（彭博资料照）

　　网络空间为犯罪者提供巨大优势

　　金融犯罪研究负责人弗雷尔（Jamie Farrell）表示：“犯罪者真的很有创新精神，他们适应能力很强，而且善于找到漏洞和空间，从而降低被抓的几率，值得注意的是，随著科技的飞速发展，相关执法部门真的很难跟上。”

　　《ABC Radio National》报道，专家Steven Conway表示，网络空间为犯罪者提供巨大优势，使资金更容易在数位环境中混淆来源，增加追踪难度。他更说，网络本质上是全球性的，“任何具有国际范围的事情，都会更难被发现（非法活动），因为它会使任何执法工作变得复杂”。

　　“与你在现实生活中所做的事情相比，（网络）是1个更加模糊的空间，你可以在其中相对匿名地进行操作”、“正如我们自身越来越多地进入数位化领域一样，犯罪分子也会这样做。”Steven Conway说。