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钻研美国人拮据度日30余年的拉姆齐(Dave Ramsey)曾在2023年的“今日退休危机”报告中提出一项惊人的数据:42%美国人不为将来退休所需存钱。盖洛普民调发现,60%美国人退休后的生活支出,主要靠社安金。
若要退休后不用为钱烦恼,专家建议立即实行如下三步骤:
一、创建“起码数额”的每月储蓄计划
例如,年收入10万的人,可以把15%拿来投资年收益10%的资产,这样,25年内就可存到150万退休金。年过40才开始这么做,都还来得及当“百万富翁”退休族。
少纳税跟多存钱一样重要,因为少纳的每一块钱,都可拿来投资生财,大多数人节税的管道在于善加利用 401(k)和罗斯国税局(Roth IRAs)帐户。可惜,很多人忽略了这两个很管用的帐户。盖洛普最近民调发现,约有40%美国人没有退休储蓄帐户。
国税局黄金帐户(Gold IRAs)的收益也可节税,是打造退休安全网的选项之一。
三、超越“起码”
拉姆齐说,将收入的15%存起来、尽量节税,是退休后不愁没钱用的最起码步骤,想提早退休或退休后过得更舒坦些,或起步得太晚的人,光凭这两招可能不够,还得多下点功夫。
要超越“起码”,可以考虑“广辟财源”,在就业收入外,另辟被动收入的来源,例如投资出租屋,或通过私人不动产基金,投资不动产买卖。
法人经营的不动产投资管理事业,一般人很难单独从事,何况是“业余”兼差为之,以入股、委托的方式加入,获利潜力大,也可扩展个人理财投资的触角。
当然,这三步骤之外,常找老板谈加薪,甚至随时准备跳槽到更高薪的地方去,都无损于你长远的退休计划。
无论你目前财务状况如何,总有改善之道,从而提升你顺利退休的机会,为退休而理财,不外乎开源和节流这两大持家经济学的基准。
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