退休规划5个常犯错误 中产阶级小心白忙一场

很多人在踏入职场后，就开始为退休做准备，政府、理财专家也建议尽早制定和实施退休计划，以便能安度晚年。但退休规划涉及众多变数，过程中很容易犯下某些错误。根据Gobankingrate刊文，指出中产阶级在退休规划中最常犯的5个错误。

1. 过早提领退休计划资金

在退休计划方面，最大的致命错误可能就是过早提领资金。太多人将退休计划视为应急资金，但一旦提前动用，会对长期储蓄造成毁灭性的影响。

以美国为例，大多数提前从退休计划中的取款都会被处以10%的罚款，此外还要缴纳普通所得税。如果属于最高税率等级，综合罚款可能高达47%。

2. 忽视通货膨胀的影响

通货膨胀不可避免，但许多人却在退休规划中却忽略通货膨胀的因素。例如，假设你预计每年从退休帐户中提取5万美元来支付帐单。即使通货膨胀率相对较低，只有3%，十年后，你也需要6万7195美元才能维持同样的生活水准。20年后，这个数字将跃升至9万305美元，几乎是原来金额的两倍。

3. 以为可以晚点开始退休储蓄

决定退休帐户数额的最重要因素之一是开始储蓄的年龄。复利的威力只有在持续储蓄数十年之后才能真正显现。如果你不利用这段时间来累积复利，就必须大幅增加缴款额才能弥补差距。

举例来说，如果从25岁开始，每月储蓄300美元，年回报率为8%。到65岁时，你的帐户价值将突破100万美元，达到约104.7万美元。如果你等到40岁才开始储蓄，你需要每月存入1110美元才能达到同样的数字。

4. 低估医疗保健的支出

虽然退休后一些支出会减少，但应该预料到医疗保健费用大幅上涨的可能性很大。以美国为例，即便你在65岁时有资格享受联邦医疗保险，以及还有其它保险，然而根据加拿大RBC银行财富管理公司（RBC Wealth Management）的数据，你仍应预留至少15%的收入用于在退休后的医疗保健支出。

5. 以希望一次性大赚钱（投机性）作为策略

一些投资者在退休计划中孤注一掷，希望通过一次投资就能大赚一笔。然而，退休帐户并不是用来投机的地方，因为下行风险实在太大。如果你将所有资金押注于某只股票，并且选错了，你可能会发现，你为退休储蓄了一生，最终却一无所获。

同样地，如果过度投机，比如把毕生积蓄押注于比特币等波动性资产上，也会面临类似风险。多元化投资和持续投资才是积累长期财富的关键，而非投机。