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在川普(Donald Trump)总统新一届政府的影响下,美国金融监管机构正在悄然放松对银行的审查力度,并减少使用正式的纪律性通知。周二(9月2日),超过六位业内高管向路透社表示,这一变化显示银行业已开始从“更温和”的监管风格中受益。
近期,美国 货币监理署(OCC)、美联储(Federal Reserve) 和 消费者金融保护局(CFPB) 已推迟、缩减或直接取消了部分银行例行检查。据知情人士透露,这种“轻装上阵”的模式主要集中在非核心领域,例如声誉风险、气候变化风险,以及多元化和包容性等问题。
监管范围缩窄
三位知情人士称,监管人员在审查时更倾向于在一开始就明确限定范围,严格遵循检查规则,从而缩减覆盖面,甚至涉及部分核心银行问题。同时,四位消息人士指出,监管机构在要求银行整改时也采取了更温和的沟通方式,减少使用过去常见的正式纪律性信函“需要关注事项(matters requiring attention)”或“需要立即关注事项(matters requiring immediate attention)”,转而通过更非正式的交流推动银行纠正问题。
监管理念之争
民主党人士和部分监管专家则警告称,强有力的监管必须采取整体性视角,忽视非核心风险可能埋下隐患。他们指出,2023年美国三家银行的相继倒闭,就与当时监管缺失密切相关。此后,监管部门一度大幅收紧审查。
然而,川普任命的官员们则认为监管已偏离核心金融风险管理。他们承诺进行“彻底改革”,但具体细节始终处于保密状态。本次路透社披露的调整,揭示了这场监管转型正在加速落地,并显著减轻银行业负担。
OCC 在一份声明中表示,该机构正在重新评估监管方式,以确保其符合法定使命,并“聚焦重大金融风险”。声明补充称,监管将根据银行规模、复杂性、商业模式和风险状况进行差异化调整。
美联储副主席米歇尔·鲍曼(Michelle Bowman) 在6月曾表示,她计划在监管评级方面采取“更理性”的方式。与此同时,包括美联储在内的多家监管机构也宣布将不再对“声誉风险”进行执法。
银行与监管对抗升级
银行高管长期抱怨,审查过于冗长、主观且缺乏透明度,且监管人员态度往往“敌意明显”。大型银行则认为,监管人员因关注 ESG(环境、社会、治理)等非核心问题,反而忽视了致命的流动性风险。
摩根大通(JPMorgan Chase)首席执行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon) 在2024年10月公开批评一系列主要监管举措时直言:“是时候反击了。”他当时表示,许多银行害怕与监管机构对抗,因为“他们会加倍惩罚你”。“我们正在一次又一次地起诉监管者,因为监管正变得不公平、不公正。”
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