领社安金 退休族最常犯这4个错误

　　超过740万名美国人依靠社会安全福利过退休生活，而社会安全计划能提供多少财务保障由许多因素决定；理财网站GO Banking Rates报道采访了一位银行行员，借由她在第一线面对退休人士和他们退休金的工作经验，提出领取社会安全福利的退休人士常见的错误。

　　博谷米尔（Izabella Bogumil）是位于佛州玛丽湖（Lake Mary）的信用合作社Addition Financial的行员，她是她所服务的退休人员和他们的社会安全福利之间的桥梁，她在和退休人士往来的工作经验中，目睹处理正确的人有好的结果，但也有人因为失误而必须为后果承担。以下是博谷米尔分享退休人士在领取社安福利常犯且严重的四个错误。

　　错误1：太早领取

　　1960年之后出生的人，可以领取全部福利的正常退休年龄是67岁，每个人都有资格在62岁时领取社安金，但提早退休的代价是领到的钱比较少。社会安全局针对提早退休者删减年金，提早1个月至36个月者，删减年金5/9%，超过36个月者，删减5/12%，最高删减幅度为累计30%。

　　博谷米尔说，她看到很多长辈一满62岁就领取退休福利，这让他们每个月损失很多，随著物价不断上涨，提前领取者生活变得捉襟见肘。

　　提早提领者退休金会被删减，延后提取者则会增加；社会安全局对延迟提领者提供“退休增加金额”，因此博谷米尔建议可以等到70岁再领社安金，可以获得最大福利。以今年来说，70岁才领取者每月可领5108元，62岁就提领者每个月金额则为2831元。

　　错误2：只依靠社安金过活

　　根据社会安全局统计数据，65岁以上的退休人士中，37%的男性和42%的女性依靠社安金获得50%或以上的收入，12%的男性和15%的女性则依靠领取社安金获得90%或以上的收入，但社会安全计划的设计比例并非如此。

　　博谷米尔说，社安金是很多长者的主要收入来源，随著生活成本不断升高，社安金不能做为唯一收入来源，很多长辈因此被迫重返职场，她建议要有第二和第三收入来源，例如退休金、401(K)或传统个人退休金帐户（IRA）。

　　错误3：没有收支纪录

　　博谷米尔建议纪录收入和支出，她说很多长辈申请并领到社安金之后就觉得没事了，但记录总会有错误或不完整的时候，退休者应每年检视收入，确保一切正确，若有错误应立刻联系社会安全局。

　　错误4：未寻求财务顾问的协助

　　这个错误各年龄层的人都会犯，但对长者造成的伤害更大，也就是在没有完全了解过程、选项和潜在结果的情况下，独自完成复杂且重要的财务程序。

　　博谷米尔说，社安金并不总是一个简单的一步一步来就能完成的过程，她听过很多长辈向她抱怨申请过程冗长且令人困惑，而财务顾问可以协助退休者建立财务计划，并引导完成每个申请流程步骤且获得最多福利。

（示意图）