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近期的研究显示,随著“大离职潮”(Great Resignation)后有更多的美国人跳槽,员工忘记前公司401(k)帐户的风险也随之上升。
根据金融科技公司Capitalize的最新数据,截至2023年,有2920万个被遗忘的401(k)帐户,存有约1.65万亿的资产,比两年前多了20%。
Vanguard的2024年报告显示,近半数的员工在转换工作时会将资金留在旧的401(k)计划,这可能会因此付出一些成本。
在大部分情况下,401(k)帐户的费用相对较低,其中可能包含行政服务费和投资管理费等,依计划提供者而定。
但前一份工作可能留下额外的401(k)帐户费用,带来另外的负担。
被遗忘的401(k)帐户费用
PensionBee执行长萨沃瓦(Romi Savova)指出,前员工没有带走401(k)帐户的存款,可能被收取额外的费用以维持该帐户,“若把帐户留给雇主,雇主可能将费用转到你身上。”
根据PensionBee的分析,每个月的4.55元非员工维护费用加上其他费用,可能累积至近1万8000元的退休金损失,这些月费不仅会消耗本金,还会失去复利增长。
Segment Wealth Management创办人兼执行长鲍姆加顿(Gil Baumgarten)说,这些被遗忘的401(k)帐户费用对于长期储蓄的人来说可能损失特别大。
但他也提醒,“遗失的401(k)帐户可能是个问题,但转进个人退休帐户(IRA)可能会产生其他花费。”
如何处理旧的401(k)帐户
换工作时,可能会将资金移到新雇主赞助的计划,或将旧的401(k)帐户资金转进个人退休帐户,这是许多人会选择的做法。
但根据非营利研究组织The Pew Charitable Trusts的另一项研究,IRA通常有高于401(k)的投资费用,这些转存过程数十年下来可能花费数千元。
该机构估算,一个假设的25年退休期中,将钱转进IRA的劳工可能支付455亿元的额外费用。
另一个选择是将旧401(k)帐户的钱兑现,这一做法通常被认为是最不理想的选择,因为需要交大量的税收罚金,即使如此,Vanguard发现33%的劳工会选择这一做法。
(图/123RF)
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