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“不存100万,不敢退休;不留套房,愧对孩子。”
这不是段子,而是最新发布的《2025年加拿大退休报告》给出的现实写照。如今,加拿大人对退休的定义早已改变,面对高通胀、经济不确定、房价起落,想要体面退休,真的越来越难了。
投资公司Fidelity Investments Canada ULC(简称Fidelity)近日发布了《2025年加拿大退休报告》,分享了加拿大退休趋势的最新洞察,旨在帮助加拿大人更好地规划退休生活。
1 退休规划日趋复杂
如今退休生活面临更多不确定性,比如住房可负担性的问题增加,突出了全面财务规划的重要性。88%的受访者认为,如今退休规划比20年前更复杂。
目前,45岁及以上的准退休者认为,想要过上舒适退休生活,需要102万加元。
2005年,预估需要44.7万加元,按通胀调整到2025年相当于68.5万加元。
85%的受访者认为,退休更像是向灵活工作或“热情项目”过渡,而非完全停止工作。
图源:CNW Group/Fidelity Investments Canada ULC
2 退休展望仍然积极,但差距拉大
经济不确定性尤其影响仍在积累财富阶段的准退休者,市场波动加剧短中长期焦虑。71%的加拿大人对退休持积极态度,但退休者(81%)与准退休者(59%)之间差距明显扩大,达到历史低点。
最大担忧包括:通胀、全球政治动荡、加拿大经济增长乏力。
59%的准退休者担心短期财务目标无法实现,较2022年上升 40%。
3 加拿大人延后退休
财务压力直接导致退休年龄推迟,未来可能继续上升。受生活成本上升影响,46%的准退休者表示可能会推迟退休。
平均退休年龄已从2005年的61岁上升至2025年的65岁,目前仅有26%的准退休者计划在65岁前退休。
4 代际财富转移趋势增强
越来越多加拿大人希望保障下一代的财务安全,强调代际规划的必要性。
60%的准退休者、55%的退休者希望在有生之年提前传承财富,因下一代很难在没有继承的情况下实现财务目标。
51%希望提前传承财富的人尚未与家人或财务顾问沟通。
各省预期传承财富金额差异明显,与房价相关:
卑诗省:135万加元
安省:118万加元
草原省份:46万加元
魁北克:33万加元
大西洋地区:25万加元
表示生活成本上涨影响到其退休时间的受访者比例,各地区差异:
卑诗省:56%
草原省份:55%
安省:46%
大西洋地区:43%
魁北克:34%
性别差异:女性准退休者中54%对退休展望积极,男性为66%。
出生地差异:59%海外出生受访者表示供养子女影响其退休时间,而本地出生者仅 31%有此困扰。
5 退休规划依然关键
有书面财务规划的加拿大人中,90%感到财务上已准备好退休;无书面规划者仅 55%有此信心。
准退休者中,有书面规划者81%感到已准备好退休,远高于无规划者的39%。
85%有书面财务规划的受访者表示,制定计划时曾与财务顾问合作。
有财务顾问的人,对未来投资机会更乐观。
尽管经济形势充满不确定性,加拿大人仍可通过主动规划掌控自己的退休生活。
Fidelity加拿大税务与退休研究副总裁彼得·鲍文(Peter Bowen)表示:“加拿大人告诉我们,退休规划变得越来越复杂,全球政治不确定性等因素正影响财务稳定性。在这样的背景下,良好的财务规划至关重要。我们的调查一贯显示,有书面退休计划的人,准备度明显更高。”
总之,加拿大各地的退休状况差异明显,生活成本、家庭责任、房产因素影响各群体的财务规划,说明退休规划不能一刀切,需量身定制。
来源链接:
https://ca.finance.yahoo.com/news/canadians-preparing-retirement-believe-one-113300577.html
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