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川普上任使全球贸易战升级,投资人面对经济衰退隐忧,该如何理财呢? 早在34岁就退休的千万富翁多根(Sam Dogen)提供以下6个实用理财法则,供民众参考。
多根拥有高达300万美元(约新台币9800万元)的资产,他过去曾在高盛和瑞士信贷等金融机构工作13年,并在34岁退休,随后创办金融武士(Financial Samurai)理财网站,他示警,虽然美国尚未正式陷入经济衰退或停滞性通膨,但目前已出现警讯,通常当市场不确定性增加,消费者就会退缩,支出放缓,企业收入下降,进而导致招募冻结, 投资停滞。
1.处理拖延的维护和维修
由于通胀势必加剧,趁价格上涨前完成代办事务。 举例如果有车,建议立即处理主要零件的维护,一旦保固期满,意外的汽车维修可能超出预算,房屋也一样,如果屋顶、窗户或电器快要报废,请考虑在价格尚可承受时更换。 更别忘了健康,在保险费等项目上涨前预约检查或治疗。
2.应急基金应包含6到12个月的生活费
在经济衰退期间,手头上有现金较安心。 建议将相当于6至12个月开支的资金投入高收益货币市场基金或国债,账户收益率约4%。 一旦遇到裁员或紧急开支,至少拥有不受股市不可预测性影响的财务缓冲,毕竟行情不好时,可能也不太想出售股票和其他投资。
3.明确投资目标
投资时间范围会影响风险承受能力,建议先计划好目标并了解投资的原因,可以在市场波动时更容易保持纪律。
如果在两年内需要现金,可以考虑转向流动性更强、防御性更强的资产,例如3个月期国债、短期国债ETF,或货币市场基金。 如果正在为20年后退休投资,请持续坚持。
4.思考职业生涯
充分了解自身优势及价值,具备可转移技能者,建议趁就业市场尚稳健时,转换至稳定性较高的产业或雇主。 若不幸被裁员,务必协商一笔合理的资遣费。
5.建立替代收入来源
只靠1份薪水有风险,在经济衰退期间,建议越多收入来源越好,如租金收入、股票股利、债券收入、副业等,或教导你擅长的某一件事。
6.利用时间投资未来
当经济陷入低潮之际,股市通常面临抛售压力。 不如趁势将眼光放长远,为自己的退休生活和下一代的未来布局,多存点钱。 在进行更多投资前,请先保留至少6个月的生活费现金。
多根强调,经济衰退通常持续六个月到两年,自第二次世界大战以来,平均持续时间约10个月。 关键是要缩减开支,增加现金储备,并实现收入来源多元化,及长期投资。
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