金融学家揭秘：这种心理最阻挡财路

　　春暖花开、万物复苏的时节到了，许多人在更多地走出家门、接触社会的同时，也开始重新审视自己的生活目标，而财务管理往往是其中最容易被忽视的一项任务。因为对于很多人来说，直面自己的经济状况、并计划投资理财并不是一项很容易的挑战。

　　很多人之所以在理财投资方面行动迟缓、一拖再拖，并非因为他们不想要更好的财务未来，而是因为他们意识里都有着一种对钱的心理障碍：投资理财很麻烦、很复杂！

　　阻碍财富积累的是害怕积累财富

　　据CNBC make it报道，行为金融学和神经经济学博士、Prof of Wall Street创始人阿莫斯‧纳德勒（Amos Nadler）将这种心理现象称为“复杂规避”（Complexity aversion）。

　　这种心理就是阻碍财富增长的最大障碍之一。很多人会觉得自己“不擅长与数字打交道”，怕麻烦，甚至选择干脆什么也不干。

　　据Janus Henderson在2024年的一项民意调查，近一半的美国成年人（48%）没有进行任何理财投资。

　　此外，“复杂规避”往往会与“风险规避”（Risk aversion）伴生。许多人害怕投资失败，担心辛苦赚来的钱会因市场波动而缩水，不愿面对任何风险。

　　虽然这些担心好像不无道理，会令自己感到更安心，但它们也会使你永远也无法获得财富的增值与复利，将你固定在类似“月光族”的类别中。

　　这些偏见与恐惧会让人错失重要的财富增长机会，而长期理财投资正是对抗通货膨胀、实现财富增值的最佳方式之一。如果年轻人因为害怕复杂和失败而推迟投资，可能会错失最重要的财富积累工具——时间与复利。

　　财富增长铁律：时间与复利

　　时间与复利是促进投资增长的核心原理之一，就是让你赚的钱继续产生新的收益。而且投资的时间越长，复利效应就越显著。

　　举个例子，如果一个20岁的年轻人每月投资200美元，并获得8%的年化回报率，那么当她67岁退休时，她将积累大约125万美元。如果她25岁才开始投资，最终金额会降至83万美元。而如果她等到30岁才开始投资，那么退休时只能积累约54.7万美元。

　　这意味着，每推迟几年进入市场，都可能导致未来的财富大幅缩水。因此，克服对积累财富的心理恐惧，并尽早开始投资，是实现长期增长的关键。

　图为示意图。(Shutterstock)

　　如何克服心理障碍？

　　如果你对投资理财感到畏惧，可以从一些简单的步骤开始。比如：先开设一个经纪账户或IRA（个人退休账户）是不错的选择。通常只需要几分钟就能开通。而如果你的雇主提供401(k)等退休匹配供款计划，参与其中可能是更为简单的起步方式。

　　在投资选择方面，许多雇主的退休计划都提供低成本、高度多元化的投资选项，比如：指数基金和目标日期基金等等。这些基金能够使投资者以较低的风险参与，并获得资金的长期增长。

　　此外，还可以利用自动转账功能（如每月固定存入一定金额进行投资）。它可以帮助你克服“复杂规避”的心理障碍。因为这样一来，你就无需每次去作投资决策，而是让系统自动执行，从而减少心理压力。

　　总之，采取行动永远是迈向财务自由的第一步。而阻碍财富积累的主要因素就是害怕去积累财富。所以，只有放下影响自己采取行动的心理障碍，才能真的迈上打开财务未来之路。