退休后钱不够花？在美国提高社保收入的5种方法

在美国，社会保障金是很多退休人士维持生活的重要资金来源。美国社会保障局的数据显示，有大约40%的退休人士，其退休后收入的半数以上依赖社保金。

Bankrate公司在2024年11月的一项研究也证明，社保金是美国退休人员的“关键收入来源”。其中，大约53%的即将退休的美国工人表示，他们将需要依赖社保金来支付关键的家庭开销；而在已退休人士中，77%的人在依赖每月的社保金，以维持家庭开支预算。

既然社保金如此重要，那么如何使社保收益最大化呢？下面一起来分析一下。

1. 推迟领取福利

如果你身体足够健康，并预计自己寿命较长，就可以尽可能地延迟退休，以获取更多的社保收入。

CareYaya Health Technologies公司（一家老年护理服务公司）的首席执行官尼尔‧沙阿（Neal Shah）对此表示：“如果能够等到70岁再去领取社保金，那么你每月的社保金支票金额可能会比在完全退休年龄（66岁或67岁，具体取决于出生年份）时领取到的金额高出最多32%。”

数据显示，将退休福利推迟到70岁再领取的美国人所获得的社保金金额，要比在62岁（最早可领取年龄）就开始领取的金额高出约76%。

2. 工作至少35年

退休前的工作年限越长，从社保获得的收入就越多。

沙阿对NTD电视台表示：“社保金是基于你收入最高的35年计算的，因此，如果工作年限不够长，你的福利金额可能会被大幅削减。所以在退休前的职业生涯中，尽可能地提高收入至关重要。因为今天的高收入意味着未来更丰厚的社保福利。”

3. 配偶相互配合 以优化福利

沙阿建议，可以通过调整申领时间来使配偶福利最大化。他说：“如果可能的话，尽量兼职工作，同时推迟领取自己的福利。”

由于社保金的领取规则较为复杂，关于夫妻之间在该问题上如何更合理地配合，最好与值得信赖的财务顾问一同商议，以获得最佳结果。通常，已婚夫妇可以协调他们各自的社保金申领时间，以增加两人最终的社保金月度领取额。特别是在一方去世后，另一方也可以得到更好的经济保障。

在一般情况下，可以试着采取这样的策略：社保金额较高的一方应推迟到70岁再领取社保，而收入较低或没有工作的另一方可以提前（例如62岁）开始领取社保金。这样既可以让收入较低的一方在62岁时就开始获得社保金，同时又可以让收入较高的一方等到70岁再开始领取，以获得更高的社保金。

沙阿指出，现实中，大多数夫妻都没有就社保申领时间问题进行协调，这可能导致他们“每年损失数千美元的福利，并导致双方的社保金都不够高”。

4. 让“高收入期”的职业收入最大化

如果你仍在工作，那么请尽一切可能增加薪资，例如如果当前雇主不给你加薪，你可以考虑换工作等。

新泽西州Beca Life Settlements公司首席执行官耶胡达‧特罗珀（Yehuda Tropper）就此解释说：“这样做将提高你的终身收入记录，从而增加你的社保金领取额。”

5. 如离婚或丧偶 请关注配偶社保情况

如果你已经离婚或丧偶，请确保自己对前配偶的社保支付情况保持关注，这样可能能够增加你的社保收入。

特罗珀告诉NTD：“一个常见的错误就是，离婚人士与前配偶的婚姻曾持续了10年以上，却没有申请获得前配偶的社保福利。此外，许多丧偶人士也并不知道，他们可以在60岁时开始领取（缩水版的）遗属福利。”