怎样提告信用评分？男子花20年信用评分850满分

华尔街日报(WSJ)报道，信用评分(credit score)是衡量消费者财务健全的指标，以往通常只在申请贷款时派上用场，如今却逐渐成为多功能评鉴机制的参考标准，包括能否租到房子、保险费用高低，甚至能否约会，不少美国民众因此追求满分目标。52岁德州男子密契尔(Steve Michell)花20年时间按时缴房贷、避免拖欠信用卡帐单，信用评分850满分的愿望终于实现。

美国三大信评机构易速传真公司(Equifax)、益博睿(Experian)、环联资讯(TransUnion)以及消费者信用评等指标例如FICO、VantageScore均表示，分数制度有助于消费者了解自己的信用评分。理财网站Credit Karma以及金融机构应用程式提供服务，则让消费者能够方便查看信用评分。

报道指出，密契尔为了达到信用评分满分，第一步是取消了几张零售业者的联名信用卡，结果却发现对于提高评分帮助不大。在20年期间里，密契尔按时缴房贷、避免拖欠信用卡帐单。

2023年初，密契尔透过美国银行(Bank of America)应用程式看到距离850分只差2分，建议栏显示需要改善的项目是“信用卡待缴馀额偏高”。当时密契尔信用卡刷卡额度为3万5000元，刷卡金额是额度的6%。经过多次尝试，他发现即使保持待缴馀额为“零”，仍然无法拉高信用评分。

接下来几个月，密契尔测试每个月保留只比“零”略多的馀额，数目在可用额度(available credit)的0.5%到1.5%之间。2023年夏季，他登入美国银行应用程式时，看到期待已久的恭喜信息写道：“您有FICO最高评分。您对于维持信用评分表现极佳。”

他说，对于达到满分非常高兴，但对于分数如何计算其实并不了解，连续三个月维持满分之后，才有真正的胜利感受。直到2024年11月为止，密契尔在12个月期间，共有8个月信用评分850分。

FICO发言人不愿评论哪些具体措施可以提高信用评分，但表示评分制度的设计是为了反映消费者的长期信用行为，而不是短期习惯。

信用评分(credit score)是衡量消费者财务健全的指标，以往通常只在申请贷款时派上用场，如今却逐渐成为多功能评鉴机制的参考标准。美联社

信用产业专家乌兹赫米尔(John Ulzheimer)说，从来没人能够破解信用评分制度究竟如何计分，但这套制度让民众逐渐培养成低风险消费者(lower-risk consumers)。

根据益博睿统计，拥有信用评分满分的消费者仅1.54%，这些民众的共同点包括信用卡馀额比一般消费者来得低，虽然持有信用卡张数较多，但实际使用的可用额度，通常只有一小部分。