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根据金融组织Northwestern Mutual今年的一项调查,许多美国人认为平均需要146万元的储蓄才能确保舒适的退休生活;但同一时间,退休帐户馀额的中位数实际仅20万元。理财网站Money Wise指出,这代表60.9万元的全美平均退休存款,是被一小部分富人拉高了。
当然,帐户馀额只代表退休财富的一部分,许多人有401(k)s和IRA其他收入,以及退休金、遗产、房屋和社安金。以下是美国退休族的四个财富等级:
1. 较低等级
社会安全局(SSA)指出,社安金一般约可取代退休前收入的40%,不应是唯一的来源。如此大的减幅会导致退休生活变得拮据,且需大量削减开支。
如果属于这一等级,储蓄馀额可能少于美国老年人存款的中位数20万元。
2. 中间等级
属于这一等级的人有时会有些财务压力,但谁没有呢?他们有足够的钱满足基本需求,并仍有适度的剩馀可供自由支配。同时,中等财富退休人士的储蓄、社安金和其他来源,只相当于退休前收入的60%至70%。
他们不会每天都在为生活挣扎,但也不会过得太好,必须精打细算、严格控制开支,并提前规划偶尔度假或房屋维修等额外花费。
根据联准会的数据,如果属于这一等级,退休储蓄可能符合60.9万元的全美平均水平。
3. 较高等级
这一等级的退休族收入可达退休前的70%至80%左右,没有任何财务压力或受不确定因素所困扰。
他们不需要削减支出,因为许多人一开始就为退休存下收入的15%至20%。即使退休后不再储蓄,也可用相当过去收入的80%过著颇为舒适的生活。这群人可能不会每年花2万元跻身乡村俱乐部会员或每月出国旅游,但会参加几次不错的旅行,并仍有馀裕用于其他嗜好和体验。
如果属于这一等级,退休帐户馀额会高于全美平均值60.9万元。
Image by Tumisu from Pixabay
4. 精英等级
这一等级的退休族不但能维持先前的生活方式,甚至可能还能提升。他们不仅存款超过60.9万元,退休后帐户馀额还不断增加。
一旦财富达到某个水准,即使是些微的投资收益,也能使退休帐户的增长速度超过提款。假设存了400万元,投资组合的年报酬率为5%,每年就能多赚20万元;如果每年从退休计划提取16万元,不但生活得很好,储蓄也会继续增长。
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