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如何处理好退休计划是一个说不完的复杂问题,最基本是必须储有足够金钱来维持退休生活,这样一来就要估算需要多少退休钱,继而决定每月要储存多少,再找出最适合的退休帐户。
理财网站 The Ascent 的理财专栏作家戴利 (Lyle Daly) 指出,不少人在退休储蓄问题上存有不少误解,其中有4个迷思是尤其有害。
首先是不能储存太多钱。
不少人没有足够的退休储蓄是很常见,然而若因为这样而过度储蓄,是好事变坏事。为了未来的退休生活而造成目前生活感到压力,其实是本末倒置。最好是两者取得平衡,而不是牺牲其中之一。
其次是太晚或太早。
有些人认为现在才开始为退休而储蓄为时已晚,觉得已到了35 、40岁或50岁,却仍分文全无,现在才行动实在太迟。也有一些人认为现在还很年轻,根本没必要为未来的退体而储蓄。
其实不管任何时候或任何年龄,退休储蓄都是百利而无一害。年轻时就开始储蓄、投资,金钱会有更多时间愈滚愈大。此外,为退休而储蓄永远不嫌晚。无论阁下有多大年纪,当决定退休时,储蓄下来的金钱,不管多少都会有所帮助。
第3是有人认为,在等到有资格领取社会安全保障时才能退休。
有些人还在20岁出头时,跟他说退休实在太遥远,自然兴趣缺缺,他们多认定要等到60多岁有资格领取社会安全保障时才能退休。
这一个正是大多数人的想法,其实有些人在40或50多岁时,已储存了足够的退休钱,这就说明了,只要有经济能力就可以退休,毋须等到足够年龄才能获得社会安全保障。
Image by maitree rimthong from Pexels
最后是提前领取IRA、401K是要罚款。
IRA与401K是美国两大常用退休金计划,IRA是由个人负责,自愿参加的个人储蓄 ,401K是由企业发放,公司和雇员共同出资的养老保险制度。由于两者都是税收优惠的退休帐户,是其他退休计划所无,故此必须等到59.5岁时才能提款,否则会有10%罚款。
其实也有例外。例如首次购房者可从IRA最高提取1万元,不用罚款:若支付合资格的教育费用,提早提取IRA也不用罚款。在某些情况下,可以从IRA或401K帐户提款来支付医疗费用。
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