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华尔街日报10月7日独家报道,根据投资管理公司先锋集团(Vanguard)最新调查研究,劳工跳槽时如果疏忽401(k)帐户设定,新职虽然收入增加,40年职场生涯退休存款却可能少了30万。
先锋集团调查发现,许多劳工找到新工作之后,经常忘了参加401(k)计划,或者虽然参加401(k)自动存款计划,登记却是比较低的存款率;跳槽虽然让薪水增加10%,但调查发现,劳工退休存款却减少将近1%。
调查报告共同主笔、先锋集团全球投资调查与政策部总监葛瑞格(Fiona Greig)表示,美国人通常每5年就换工作,401(k)帐户存款跟著出现“锯齿状曲线”,并没有维持理财专家建议的稳定成长模式。
理财专家建议,民众初入职场就应该为401(k)帐户存款,每年增加存款率,直到完成将收入12%至15%放进退休存款的目标。
使用先锋集团401(k)计划的客户当中,有60%为新聘员工自动登记参加退休存款,最普遍的预设存款率为3%。许多雇主每年自动为员工增加1%存款率,直到存款率达到10%。如果加上雇主提供相退提拨,员工退休存款率将达到收入的12%至15%。
不过,劳工跳槽时退休存款率经常降低,要花好几年才能补回。
先锋集团针对2015年至2022年之间结束旗下401(k)帐户计划的5万4793名劳工进行研究,统计发现:
*跳槽劳工当中有64%获得加薪,但继续维持相同存款率的却只有44%。
*自动参加退休存款计划的劳工里,超过半数在新职上任的第一年,都还使用著预设存款率。
*如果企业规定员工必须自行登记参加401(k)计划,将近四分之一跳槽劳工并未参加。
研究发现,放入退休帐户存款变少,从长期角度来看,损失重大。
(图/123RF)
先锋集团举例,25岁劳工年薪6万元,收入3%自动存入401(k)帐户,每年提高存款率1%直到达到10%目标,存款率前6%若获得雇主相退提拨50%,劳工到了65岁时退休帐户存款将有将近80万元。如果这段期间劳工换工作8次,每次跳槽存款率降至3%,即使雇主相对提拨条件相同,劳工每年依然增加存款率1%,65岁退休存款将不到50万。
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