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虽然美国经济在全球独树一帜,但相当数量的富裕美国人(包括百万资产拥有者)并未对自己的财务状况充满信心。
一份最新报告显示,只有12%的美国人认为自己很富有,只有三分之一坐拥百万美元资产的美国人觉得自己富有,这是为什么呢?
爱德曼金融引擎公司于6月12日至7月3日对三千多名30岁以上的成年美国人进行调查,包括1,500名家庭资产在50万至300万美元之间,年龄在45岁到70岁之间的富裕美国人。这份最新调查报告显示,尽管拥有百万资产,但只有33%的美国人说自己富有。
拥有房产并不像是财富
虽然美联储数据显示,1%最富有人群(即财富超过1,100万美元)的总净资产在2024年第一季度增加近2万亿美元,达到创纪录的46.2万亿美元,主要得益于股票收益。但美联储对消费者财务状况的调查也显示,从2020年开始,随着疫情爆发导致房价上涨,财富主要集中在房主身上。
“拥有住房并不感觉是财富。”个人理财专家、HerMoney.com首席执行官让·查茨基(Jean Chatzky)对CNBC表示。
他与Edelman Financial Engines合作撰写这份报告。“房屋是我们每天都在使用的资产,它不像你的退休账户或储蓄账户中的余额。”他说。
三方面因素令美国人难以感觉富有
报告写道,毫无疑问,2024年,美国人近年来面临经济和社会压力继续增加。撇开政治不谈,个人和家庭面临的金钱问题仍然是压力的首要来源,这分别体现在:通胀挑战家庭预算,利率让房主感到陷入困境,不断增长的信用卡余额危及美国家庭长期的财务安全。
尽管通货膨胀正在降温,但在大多数情况下,日常杂货食品价格仍然很高。数据显示,为了维持收支平衡,越来越多的人依靠信用卡支付日常开支。
根据纽约联邦储备银行和TransUnion的数据,美国人现在的信用卡欠款达到创纪录的1.14万亿美元,每位消费者平均余额为6,329美元,同比增长4.8%。2024年第二季度,大约9.1%的信用卡余额转为拖欠。
爱德曼金融引擎公司研究报告显示,44%的美国人表示,信用卡债务是积累财富的最大威胁。近一半(49%)美国人月复一月背负信用卡债务,40%人的债务高达1万美元或以上。
“债务一直是储蓄杀手。”查茨基对CNBC说,“高利率信用卡债务比其它类型的债务更能扼杀储蓄,你不能存钱,你不能投资。”
“这阻碍了人们积累实际财富,从而感觉更富有。”她说。
需要多少钱才能感到富有
这份报告发现,大多数人(约占受访者的65%)表示,他们需要银行存款100万美元才感觉富有,但28%的人表示至少需要200万美元存款,19%的人将标准定为500万美元或以上。在拥有百万资产的人中,68%的人表示他们至少需要300万美元存款,40%的人需要500万美元存款或以上才感觉自己富有。
专家经常说,在大多数情况下,经济安全感不是基于赚了多少钱,而是基于你可以做到多存少花、保持多元化投资组合并与财务顾问合作。
CNBC报道,西北互助人寿保险公司一项独立规划和进展研究发现,只有三分之一(32%)的百万富翁认为自己很富有,近一半(48%)的人认为他们的财务计划需要改进。西北互助人寿保险公司在1月对4,500多名成年人进行了民意调查。
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