财务专家：客户最不爱听的三个“逆耳”忠告

　　格兰特（Don Grant）担任理财规划师近20年，一直在就金钱问题与人们进行“艰钜”的沟通；在第一次与客户见面时，他总是说，“我会告诉你一些你可能不想听但必须知道的事”。以下是格兰特在接受“商业内幕”（Business Insider）访问时，分享了客户最不想听到、但却最实际的三大理财建议。

　　1. 没有存够钱

　　在堪萨斯州富通顾问公司（Fortis Advisors）担任投资顾问的格兰特，经常与不同人生阶段的客户打交道，那些接近退休年龄者都不乐意听到他们不能随心所欲地离开职场。格兰特说，他不得不建议一些人继续工作几年；当储蓄不足时，就无法靠这些钱过活，实现退休的愿望。

　　格兰特说，如果有孩子，还需准备他们的教育基金，无论孩子表现多么优秀、是否可申请奖学金，但不能认为退休储蓄足够支应这些费用。他建议参与529 计划，至少存足孩子大学学费的60%。

　　2. 承受更多风险

　　当市场下跌时，可能会想把投资套现，但千万不要。格兰特指出，平均每四年股市就会进入熊市，但从谷底翻升的平均时间约为400天；所以要坚持到底。格兰特说，必须相信股市与其他市场的过往历史，这样就不会破产。他说，要坚持持投资、承担风险，才能实现自己的目标。

　　对于小型企业来说，这种风险代表愿意将投资延伸到公司以外的领域。格兰特表示，当客户把钱交在他手上时，会希望将它们放到定存（CD），但疫情期间证明了为何企业必须分散投资；小商家遭受的打击最大，如果经济不景气，便需从另一处获利。

　　3. 购屋负担比想像的重

　　无论是想买第一栋或是换个梦想中的房子，需要考虑的不仅是房贷问题。虽然拥有自己的房子让人备感自豪，但是当把周末花在修理阳台、堵漏、修剪草坪或更换屋顶时，这也是在耗费时间与金钱。格兰特说，这是一项资产，但当它不能创造任何收入时，就是一种“消耗”。格兰特仍然鼓励购屋自住，但他会要求客户记住：衡量买得起的房子之外，还必须想到未来管理与维护的问题。