3个理由 退休不应买房

　　尽管退休后购屋是许多人实现梦想的一部分，但专家警告，这类大手笔花费可能带来陷阱；除了考虑各种因素外，还需面对会使退休储蓄缩水的通货膨胀，以及从信用卡到房贷不断飙升的利率。

　　理财网站Go Banking Rates报道，加州财务顾问塞克斯顿（Steve Sexton）指出，虽然没有放诸四海皆准的规则，但退休后买房通常风险较高。

　　他表示，首先，可能会在申请房贷时遇到困难，因为贷款机构会要求证明有稳定的收入；此外，即使基本利率已经不低，要有心理准备会在贷款利率上吃点亏。

　　1. 退休人士需保持财务灵活

　　在仅有固定收入时，保持财务灵活很重要。美国经济研究所（AIER）经济学家厄尔（Peter C. Earle）表示，租屋可省去房贷与拥有房屋的成本，更顺利地适应退休后财务状况的变化；此外，房屋的维护与修缮费用，会让仰赖固定收入者捉襟见肘。

　　重要的是，厄尔说，随著年龄增长，医疗保健需求也会发生变化，租屋为退休人士提供了灵活性，可迁至医疗设施更好的地区，或在必要时搬入安养机构。

　　2. 买房会影响退休储蓄

　　财富管理公司总裁海伍德（Justin Haywood）指出，高利率代表每月支出的增加，会使退休人士的固定收入左支右绌。他说，随利率连动的支出会大幅减少用于医疗保健、旅行或休闲活动等的可支配收入。

　　他表示，这导致房屋净值占了退休储蓄的极大部分，而非流动性更强的投资；对多数人来说，退休时背上30年房贷是最不明智之举。

　　3. 长远来看，买房成本高昂

　　买房也会带来维修与保养等额外支出，这些费用很快就会增加并消耗掉储蓄。房地产专家米契雷提（Michael Micheletti）指出，每年的修缮与维护费用至少占房价的1%-3%。他说，如果把这些工作外包，还将面临雇用与监督人员所需的成本和时间；屋内设备若有损坏或故障，也需负责。

　　塞克斯顿指出，如果喜爱有弹性的退休生活，购屋可能会拖累未来计划；例如想搬到离家人更近的地方，拥有房屋会大大增加此一难度。