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如果你和大多数人一样,目标是在退休时拥有足够多的钱,过上财务状况舒适的退休生活。为此,你需要尽可能多地积攒退休基金,有了可靠的退休计划和以下策略,你就可以安享晚年。
如何过上财务状况舒适的退休生活
一、尽早开始储蓄
最理想的情况是在高中时就开始为退休存钱,但这并不总是可行。不管你现在的情况或年龄如何,尽快开始存钱,哪怕数额不大。赶快行动起来会让时间站在你这一边,让你有更多的时间来积累一笔可观的养老金。
应该存多少钱完全取决于你的财务状况和退休目标,尽可能多地存钱永远不会有坏处,即使比原计划存的还多,但不要在当下委屈了自己。
你的退休储蓄应被视为每次收到工资时都必须支付的一项账单。每当你领到工资,立即将一定金额存入退休金账户,并且不要动用这笔钱。你可以将其存入储蓄账户,但要确保这是一个专门用于退休金的独立账户。切勿将退休金与普通储蓄混在一起。
随着时间的推移,如果你开始有更多收入,尽可能增加你的养老金缴纳金额,这将帮助你更快地实现目标,并为你提供一些额外的保障。
三、投资房地产
房地产是最赚钱的长期创造财富的投资策略之一。如果你还没有这样做,那么就开始建立信用,这样你就可以获得利率优惠的抵押贷款,购买理想的物业,然后把它变成出租房。
出租房需要投入大量的时间、精力和金钱,为此要做好心理准备。或者,聘请物业管理公司为你打点一切。例如,位于Fort Worth的物业管理公司Green Residential为他们的投资客户打理一切事务,如筛选租户、收取租金、进行维修、日常维护以及处理紧急电话。
即使你不介意亲力亲为,干一些辛苦的活,聘用物业经理仍然会让你受益,因为他们在寻找理想租户、让租户满意以及预防可避免的问题方面拥有丰富的经验。
如果你是新房东,可能不会像经验丰富的专业人士那样注意到线索或迹象,从而选择糟糕的租户,出现拖欠租金和严重的房产损坏等问题。
四、制定并执行预算
这个建议很简单,但怎么强调都不过分。越早开始执行预算,就越容易攒下一大笔退休基金。如果你对编制预算感到不知所措,那就从小事做起。
有几种不同的预算方法,每种方法都各有利弊。最常见的方法之一是从每笔薪水中留出收入的10%。然而,如果你已经存10%在普通的储蓄账户,可能没有额外的10%存入退休账户。这种情况下,要么把钱分成两半,每个储蓄账户各存5%,要么想办法增加收入。
五、避免不必要的开支
当你不把钱花在不需要的东西上,就会有更多的钱可以存起来。数学很简单。与其购买不必要的东西,不如把这些钱存入储蓄账户。考虑放弃以下支出:
– 流媒体服务
– 有线电视
– 频繁的额外开支,比如每隔几周理发或做指甲。至少减少这些服务的次数。
– 外出就餐。在家烹饪就餐要便宜得多。
– 冲动购物。
– 新手机。
– 订阅软件服务。
美国人平均每年在不必要的开支上花费约18,000美元。如果你能削减任何完全不必要的开支,请这么做。每年节省18,000美元将使你在短短10年内净赚18万美元。
六、创业
无论你是一直想开一家咖啡馆还是在网上销售个性化产品,创业都是增加退休储蓄的一种方式。创业初听起来很可怕,但其实并不难。你可以聘请法律专家来确保获得所有的执照和许可证,最困难的部分将是吸引客户。
如果你在摸索市场和广告方面遇到困难,可以聘请营销机构为你提供帮助。然而,这可能超出你的预算。这种情况下,最好的资源将是在线课程、YouTube视频、以及在营销活动中通过人际交往所结识的人提供的帮助。
七、聘请退休规划师寻求帮助
专业的退休规划师可以为你制定个性化的计划。关于退休规划,可能有一些你不了解的地方,而专业人士的帮助将确保你不会犯下代价高昂的错误。
八、储蓄账户存款自动化
如果你已经设置了直接存款(direct deposit),你可以自动将每笔存款的一部分转入退休储蓄账户。这可以是一个简单的账户,将钱存放在那里,直到你可以把它们转移到你的实际退休账户。无论哪种方式,建立自动转账将确保你永远不会忘记,也不会试图跳过转账。
九、利用雇主资助的投资
许多雇主提供401(k)计划,雇主匹配一定比例金额到员工的账户。如果有的话,好好利用它,因为这基本上是白给的退休金,错过这个机会可不明智。
当你开设退休401(k)账户时,请咨询财务顾问,确保你的设置正确无误,你的老板和同事可能会建议你该怎么做,但他们并不一定有足够的知识知道自己在做什么。但是,有一点永远是正确的——你要缴纳足够的钱,以获得雇主的全额匹配。否则,你将失去一笔白给的钱。
十、搬入小户型住宅
要想获得额外收入,你可以做的一件事就是搬进小一点的房子,无论是租房还是买房都可行,取决于你的情况。例如,如果你已经有了一套小户型住房,可能无法再缩小规模了。即使是同类住宅,抵押贷款也可能比你目前支付的利率要高,你必须好好算算这笔账才能搞清楚。
另一方面,如果你租房,房屋面积越小房租越便宜。不过,你能省下多少钱取决于你所在的地区、市场以及你目前的租房交易是否划算。例如,如果你每月为一套1,700平方英尺的住房支付1,500美元的租金,而现在的价格是每月1,800美元,那么放弃这笔交易可能并不值得。
同样,如果你能以每月1,300美元的价格舒舒服服地搬进一套1,200平方英尺的住房,你每年就能节省2,400美元的房租,10年下来就是24,000美元。
十一、不到万不得已不要领社会保障金
众所周知,你等待领取社保金的时间越长,每月领取的金额就越大。有些人别无选择,需要在达到指定退休年龄时立即开始领取社保金。然而,如果你不是马上需要,那就尽可能等久一点。即使只有一两年,每个月可以多几百美元。
十二、向健康储蓄账户(HSA)存钱
HSA非常适合退休后使用,因为你可以使用税前资金支付符合条件的医疗费用,然后将剩余资金用于投资。如果你不使用这些资金,它们每年都会滚动,可在退休后的任何时候免税用于任何目的。
十三、先还清高息债务
高额利息总是会阻碍你的储蓄进度。当你有多笔债务时,先偿还高息债务,这样可以腾出更多的钱存入退休基金。
十四、协商或合并债务
为了你的退休生活,还清债务应该是当务之急,你不想退休后还要还债,尽你所能摆脱债务,首先要考虑的是债务整合,其中包括与收债人谈判。
债务合并后,你每月只需向债务合并公司支付一笔款项。这笔款项将包括他们为结算你的账户而协商的最后金额,以及他们的费用。在某些情况下,你只需要5,000美元的债务就可以获得资格。
十五、开设退休账户,如个人退休账户(IRA)
由于税收优惠,传统个人退休账户(IRA)和Roth IRA都是很好的退休账户。开设IRA有四大好处:
●简单快捷,几乎可以通过任何一家银行办理。
●传统IRA是税前收入,但有盈利延税增长,所以在开始领钱之前,你不需要为你的收入纳税。
●Roth IRA是税后资金用来投资,因此你的收益和取款都不用缴税。
●你可以控制自己的IRA账户,而不是雇主。另一方面,雇主资助的401(k)计划可以随时更改,如果离职,你就不能再缴款了。
同时拥有个人退休账户和401(k)账户是不错的选择,但你应该准备好在某个时候将401(k)账户资金转入个人退休账户。
现在的牺牲会带来退休后的舒适
舒适的退休生活需要现在做出一些小牺牲,以确保你存下所需的钱。你能省下多少钱取决于你的理想生活方式和目标。
有许多不同的方法可以建立一个充足的退休养老金,但所有方法都涉及到省钱和减少不必要的开支,这并不意味着你要一直节衣缩食,但你需要在实现舒适退休目标的道路上做出牺牲。
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