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无论处于什么年龄,退休后的财务规划都是首要之事。长期担任治疗师的爱丽诺·克拉克(Eleanor Clark)在65岁退休时,知道自己需谨慎理财。拥有社安金与401(k)退休福利计划的她,制定了每月预算,过著节俭但舒适的生活。
理财网站Go Banking Rates报道,克拉克对退休前的支出进行追踪、掌握所需的信息,使她能制定出实际可行的预算。
克拉克表示,多年来,她一直用同一个电子表单来追踪收入与支出;有了这些数字,她能确定哪些费用不会变动,而哪些是每月可调整的。
在规划退休预算时,第一步是确认收入来源。对克拉克来说,主要包括社安金与从退休储蓄中提领的款项。她说,她的主要收入来源是社安金,每月约1500元,为弥补不足,她还从退休储蓄中提领约2500元。
住房支出
克拉克表示,她居住的公寓每月要花费1800元,这笔钱看来似乎过高,但这里有健身房与社区中心等设施,为她省下健身房会费与娱乐支出;她还和许多邻居成了朋友,这也是另一项好处。
加上150元水电费,克拉克的住房总成本达到1950元。选择具有适合她生活方式设施的住房,使她能充分利用现有的居住环境。公寓生活或许不适合所有退休人士,但从克拉克的经验显示,选择适合自己住房的有利之处。
减少开车
克拉克指出,她大幅减少开车出门,除了去买菜,与朋友出游时,他们通常会共乘。透过减少不必要的驾驶,克拉克降低了交通成本;与朋友共乘参加社交活动,则减少了车子的哩程数。加上汽车保险与油钱,她每月的交通支出为250元。
餐食开销
克拉克说,每月的买菜钱约250元,她几乎每周会与朋友在外用餐一次,花上50元。她说,到餐厅吃饭是生活一大乐趣,所以一定会留出这笔预算。
透过在家烹饪与上餐厅时的老年人折扣,克拉克将买菜钱控制在250元以内,而每月的外出用餐预算为200元。
医疗保健预算
在任何退休财务规划中,医疗保健支出都是重要的优先项目。克拉克表示,她持有的红蓝卡涵盖了许多服务,但仍有挂号费、自付额与处方药费用等需要考虑。她每月为这些开支保留的预算约600元。
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