专家建议 人人都应有这4个储蓄目标

　　每个人都知道，应在每月收入中留一部分来储蓄；然而许多调查发现，半数以上美国人表示在最重要的退休储蓄上离目标很远。

　　理财网站Go Banking Rates报道，更糟的是，许多美国人并没有为退休后的其他目标储蓄。知名理财专家戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）指出，最重要的是制定不同的储蓄目标，这样才能应付生活所需、不致负债。

　　以下是拉姆齐提出的每个人都应该有的四个必要储蓄目标，其中包括一些多数人未计划的定期目标。

　　当生活中出现财务意外时，应急金可以用来避免负债。据拉姆齐研究，高达78%美国人在不同时段的10 年中都会经历一次重大财务挫折，因此难保每个人哪天也会遭遇相同处境。

　　拉姆齐建议从1000元的应急金开始，因为这足以应付生活中的许多短期紧急情况。但最终目标是至少存下三至六个月收入作为应急金。

　　2. 买车

　　拉姆齐大力倡导用现金买车，但他不建议购买新车，因为新车一上路便开始大幅贬值；相反的，拉姆齐赞成拥有一辆有能力用现金支付、良好的二手车。这样不仅可省利息，不致为了用车而付钱给银行，还可避免每月固定付贷款；由于新车贷款平均每月超过700元，现金购车可让生活预算不致捉襟见肘。

　　想用现金购车就必须提前规划，从现在开始储蓄。例如若希望在五年内买一辆售价3万元的车，可以开立一个新的储蓄帐户，每月向该帐户存入500元。基本上，这像是提前支付新车费用，只是不用付利息。

　　等买车的时刻到来，手头已有充足的现金，且还从储蓄中赚了五年的利息，而不是将这笔钱送给贷款机构。

　　3. 退休

　　每个人都知道该为退休储蓄，但实际上真正做到的人却少得令人惊讶。拉姆齐建议，每个人应检视目前储蓄情况、想要达到的目标，以及希望多久达到目标，以确定现在开始需要存多少钱。

　　如果没有稳健的退休计划，很可能最终会比预想的工作得更久、更辛苦，甚至永远无法完全退休。若这并非你想要的生活，就需立即开始储蓄与投资。

　　4. 教育

　　拉姆齐虽然强调应优先考量退休储蓄，但如果有孩子，尽早开始为大学教育储蓄也很重要。拉姆齐表示，目前每个大学生在毕业时平均背负超过3万元学贷，让他们在人生刚起步时就肩负沉重的债务。

　　拉姆齐说，要尽可能避免这种情况发生，需费些心思，除了将馀钱存入529这类可享税收优惠的教育储蓄帐户外，还必须控制如外出用餐或购买衣服等日常开支。