每个人都知道,应在每月收入中留一部分来储蓄;然而许多调查发现,半数以上美国人表示在最重要的退休储蓄上离目标很远。
理财网站Go Banking Rates报道,更糟的是,许多美国人并没有为退休后的其他目标储蓄。知名理财专家戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)指出,最重要的是制定不同的储蓄目标,这样才能应付生活所需、不致负债。
以下是拉姆齐提出的每个人都应该有的四个必要储蓄目标,其中包括一些多数人未计划的定期目标。
1. 应急金
当生活中出现财务意外时,应急金可以用来避免负债。据拉姆齐研究,高达78%美国人在不同时段的10 年中都会经历一次重大财务挫折,因此难保每个人哪天也会遭遇相同处境。
拉姆齐建议从1000元的应急金开始,因为这足以应付生活中的许多短期紧急情况。但最终目标是至少存下三至六个月收入作为应急金。
2. 买车
拉姆齐大力倡导用现金买车,但他不建议购买新车,因为新车一上路便开始大幅贬值;相反的,拉姆齐赞成拥有一辆有能力用现金支付、良好的二手车。这样不仅可省利息,不致为了用车而付钱给银行,还可避免每月固定付贷款;由于新车贷款平均每月超过700元,现金购车可让生活预算不致捉襟见肘。
想用现金购车就必须提前规划,从现在开始储蓄。例如若希望在五年内买一辆售价3万元的车,可以开立一个新的储蓄帐户,每月向该帐户存入500元。基本上,这像是提前支付新车费用,只是不用付利息。
等买车的时刻到来,手头已有充足的现金,且还从储蓄中赚了五年的利息,而不是将这笔钱送给贷款机构。
3. 退休
每个人都知道该为退休储蓄,但实际上真正做到的人却少得令人惊讶。拉姆齐建议,每个人应检视目前储蓄情况、想要达到的目标,以及希望多久达到目标,以确定现在开始需要存多少钱。
如果没有稳健的退休计划,很可能最终会比预想的工作得更久、更辛苦,甚至永远无法完全退休。若这并非你想要的生活,就需立即开始储蓄与投资。
4. 教育
拉姆齐虽然强调应优先考量退休储蓄,但如果有孩子,尽早开始为大学教育储蓄也很重要。拉姆齐表示,目前每个大学生在毕业时平均背负超过3万元学贷,让他们在人生刚起步时就肩负沉重的债务。
拉姆齐说,要尽可能避免这种情况发生,需费些心思,除了将馀钱存入529这类可享税收优惠的教育储蓄帐户外,还必须控制如外出用餐或购买衣服等日常开支。