学富人投资 开这3种帐户

根据嘉信理财(Charles Schwab) 最近调查，在美国，人们认为净资产达到220 万美元才能称得上富有，但目前自认富有的48% 美国人当中，平均净资产仅56 万美元。

只要有正确规划和明智财务决策，投资储蓄仍可实现理财目标。 根据蓝西方案顾问公司 (Ramsey Solutions)对1万多名百万富翁调查发现，多数百万富翁来自中等收入或以下水平的家庭。

全美多数(79%)百万富翁并未从父母或家庭其他成员获任何遗产，约五分之一百万富翁 (21%) 确实获得遗产，但仅3% 所获遗产达100万美元或更多。

成为百万富翁主要靠自己。富人通常透过以下三种方式增加财富，不妨比照办理。

方法一：善用罗斯个人退休帐户(Roth IRA)享税务优惠

罗斯个人退休帐户可免税提取帐户里的资金、保留更多收入。 商业内幕(Business Insider)报道，参加罗斯IRA虽有收入限制，但富人和高收入者仍想方设法使用。

收入超过限制的人可透过“后门 Roth IRA”( backdoor Roth IRA)策略，将传统 IRA 转变为提领时不必纳税的 Roth IRA 税收优惠帐户；转移帐户时可能因获利而牵涉所得税，却可让收入超过上限的人将钱转入罗斯 IRA 。

方法二：善用雇主 401(k) 帐户累积财富

401(k) 帐户是人们为退休储蓄的主要工具之一，有钱人也不放过。十分之八百万富翁都在任职公司的 401(k) 计划中进行投资，这个简单方法是财务致胜关键。

方法三：使用经纪帐户(Brokerage Accounts)

有钱人透过经纪帐户买卖股票、共同基金、债券等各种投资。

非退休型的一般经纪帐户又称为“应税经纪帐户”(taxable brokerage accounts)，不具有递延所得税的优惠，投资获利和资本收益在发生当年就被列为应税收入，须纳税。

但是商业内幕称，百万富翁使用经纪帐户购买低成本“指数基金”(index funds)，可长期保有财富、进而让财富增值。