被裁员后避免这个头号错误 否则很麻烦

　　被裁员是痛苦的经验，若要试图增加收入，千万要避免提早提领401(k)退休帐户存款的这个头号错误，否则恐有严重且难以弥补的后果。

　　摩根资产管理(J.P. Morgan Asset Management)退休方案前主管安‧莱斯特(Anne Lester)提醒，被裁员后千万不要结清401(k)退休帐户。

　　莱斯特的新书“你的最佳财富生活：为你想要的未来聪明储蓄”(Your Best Financial Life: Save Smart Now for the Future You Want，暂译)订3月出版，她接受“消费者新闻与商业频道”(CNBC)访问时表示，若提领401(k)帐户，“长程后果将会非常痛苦。”

　　金融专家提出几个理由，说明为何裁员后提领401(k)帐户的存款应该是最后手段。

　　●提前提领401(k)退休帐户要缴很多税

　　金融专家反对提前提领401(k)帐户的原因是潜在高额税务，假设被裁员后从401(k)帐户提领10万元，这笔钱将纳入年度收入，导致税率变高。

　　此外，国税局(IRS)规定，除可能拖欠地方、州和联邦税外，若要在59.5岁前提领退休金，还要多缴10%税，只有特定条件的免罚例外。

　　莱斯特表示，考量税收和罚款费用高昂，最终获得的钱可能比预期还少，“若领10万元，可能只剩一半”。

　　●可能破坏长程退休目标

　　一旦提领401(k)存款，这些资金就失去复利成长的机会；事后虽然可以再投入更多资金，但无法弥补这段空窗期。

　　IRAHelp.com税务专家史洛特(Ed Slott)表示，“任何人都能拥有的最大赚钱资产，就是时间。”

　　与其动用退休储蓄，不妨考虑以下做法平衡开销。

　　●零利率信用卡

　　莱斯特表示，“若你已撙节其他费用，而信用卡是你填饱肚子的唯一办法，那就刷卡吧；这不是一种策略，而是绝望之际的非常手段”，因为信用卡的高利率可能让卡债迅速扩张到失控的数额。

　　若被裁员后须靠信用卡应付生活开销，选用零利率信用卡，或许能避免高达21个月的高额利息。

　　●申请失业补助

　　莱斯特建议参考所在州的失业补助，尽管每州规定各异，但劳工部明定非自愿离职，通常有资格获得失业补助。