评级机构穆迪(Moody’s)2月6日将纽约社区银行(NYCB)的所有长期和部分短期发行人评级下调至“垃圾级”，并警告称将进一步采取降级行动。
路透社报道称，穆迪不仅对纽约社区银行降级，还下调其牵头银行Flagstar Bank的所有长期和部分短期评级和评估。穆迪将纽约社区银行的评级从Baa3下调至Ba2，被视为垃圾评级。
该机构表示，此次降级反映了穆迪的观点，即纽约社区银行在关键时刻的第二道和第三道防线，即银行风险和审计职能的领导权方面，正面临着高度治理风险。
穆迪补充说，纽约社区银行的核心历史商业房地产(CRE)贷款、其纽约办事处和多户住宅的重大和意外损失，可能会造成潜在的信心敏感性。
该评级机构补充说，市场融资的增加可能会限制纽约社区银行在当前环境下的财务灵活性。
纽约社区银行上周为潜在不良贷款拨备了高于预期的拨备，主要是由于其对商业地产的敞口，其中一些借款人因高利率和低入住率而面临风险。
自1月31日财报发布以来，纽约社区银行股价已下跌约60%，市值蒸发45亿美元，至少有13家券商下调了纽约社区银行股票的评级或目标价。该行股价周二下跌22%，收于1997年以来的最低水平。
纽约社区银行上周收益报告的主要冲击来自于其承认其房地产贷款价值急剧下降，这促使其削减股息并储备5亿美元以防止未来损失。该银行确定了两笔贷款，一笔与一栋办公楼有关，另一笔与一栋合作住宅楼有关，造成了高达1.85亿美元的损失。
《纽约时报》(NYT)报道指出，纽约社区银行在全国范围内运营着大约400家分行，旗下品牌包括Flagstar Bank和Ohio Savings Bank。2023年春天，在联邦监管机构组织的一次拍卖中接管了倒闭的签名银行(Signature Bank)后，该行规模在过去一年里不断膨胀，资产超过1000亿美元。
其他拥有商业房地产投资组合的贷款机构的股价也有所下跌，这提醒人们，影响一家贷款机构的事情可能会影响其他贷款机构，就像2023年春天对集中的客户群和低利率债券投资组合的担忧导致一批贷款机构倒闭同样的景象。
包括社区银行和私人贷款机构在内的一大批规模较小的贷款机构，也可能面临与商业房地产贷款相关的损失，其中许多贷款是在疫情后向混合工作模式转变之前发放的，这给写字楼房东带来了压力，并导致其价值下降。建筑物掉落。过去几年利率的上升，也使得此类贷款的再融资成本更高。
美联储主席鲍威尔在周日采访中表示，他认为房地产引发的银行业危机不太可能发生。他表示，一些规模较小的地区性银行受到“挑战”，但美联储正在与他们合作。
鲍威尔将这种情况描述为“美联储很长时间就意识到的一个相当大的问题”。
周二，美国财政部长珍妮特·耶伦(Janet Yellen)在众议院金融服务委员会作证时表示，她正在监测当前的银行业压力，但考虑到正在发生的事情，她拒绝具体评论纽约社区银行的问题。
文章提到，2023年春天的银行业危机因忧心忡忡的客户挤兑而加剧，迫使多家银行在急于筹集现金的同时停止提款。由于移动银行和电子转账的广泛使用，这种现象现在比以往任何时候都可以更快地发生。
“目前，几乎没有迹象表明纽约社区银行已经接近这个悬崖。该行高管上周表示，2023年第四季存款仅下降2%。他们没有提供进一步的公开更新，但美国银行分析师援引管理层的反馈称，纽约社区银行没有经历任何异常的存款活动，”《纽约时报》强调。
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