领到年终奖金？5种花法最聪明

如果幸运领到一笔年终奖金，选择如何支配这笔“意外之财”，可能让人十分纠结，难以简单做出决定。以下是财务规划专家建议聪明利用年终奖金的5种方法，可提供参考。

1. 偿还债务

考虑先还清所有高利息负债，例如信用卡或现金预支贷款。原则上，如果财务情况许可，应避免信用卡欠款，因为利息实在太高，尤其是去年信用卡利率已攀升至超过20%。

金融理财网站Bankrate的数据显示，依目前20.74%的平均利率计算，如果只支付最低缴款金额，6000多元的信用卡馀额需要214个月才能还清；在这段时间，仅是利息就会欠下9000多元。如果能立即还清信用卡欠款，可省下数千元，收获远超过领到的年终奖金。

2. 增加应急基金

理财专家通常会建议人们准备约三至六个月开支的现金，作为应急基金；如果还没有存够这笔钱，可考虑手头至少预留数千元，或是每月多存一点来累积应急基金，即使金额小至50元。不过，财务规划师指出，如果信用卡债务多于应急基金，他们建议先偿还债务。

3. 投入退休储蓄计划

无论是一次性投入401（K）基金或指数基金，将钱投资退休计划都是利用意外之财所做的最明智的事情之一。因为复利，可让投资随著时间的推移呈指数级增长。

假设将3,000元年终奖金投入年平均报酬率为7%的指数基金，30年后这笔钱将增长到2万4349元，对退休储蓄将是一大助益。

4. 投资教育

考虑用年终奖金来支付学习课程、研讨会或证书的费用，可以提升职场技能并改善就业前景。

如果孩子可能在几年内上大学，投资于享有税收优惠的“529教育储蓄计划”（529 college savings plan）可带来最大收益。专家指出，这项投资的好处是，存款能像退休投资帐户以复利方式增长，且提取用在教育支出的钱不需要缴税；适用的教育支出包括学费、电脑、书籍、膳食计划与学生宿舍等。

5. 花在自己身上

用年终奖金偿还债务或投资是聪明之举，但花在旅游、购物或娱乐上也无可厚非。毕竟，这是辛勤工作一年的奖励，值得让自己好好享受。

尽管如此，理财专家建议，可将奖金分为数份，只将部分用于犒赏自己。根据这笔“意外之财”的金额，将大部分用于投资或教育之后，仍然可以慰劳自己去度假或是购物。