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帐户突被关?这些行为恐引银行注意你

www.creaders.net | 2023-11-13 16:21:10  世界新闻网 | 0条评论 | 查看/发表评论

  银行为阻绝诈欺、恐怖主义、洗钱、人口贩卖等犯罪行为,时常针对可疑活动的帐户发出警示,进而关闭帐户。但监控和审查的过程并不透明,越来越多的个人、家庭和小企业主莫名被关闭帐户,也无从了解理由为何。

  《纽约时报》报道,法律规定当银行发现高风险、可能违法的行为时,必须提交“可疑活动报告”(SAR)。根据汤森路透,银行业2022年提交超过180万份SAR,短短两年暴增50%,今年更可能达到近 200万份。

  有关SAR 的联邦数据显示,当局最担心的活动是什麽。去年,SAR最常引发警告的类别包括可疑支票、资金来源顾虑和“没有具体经济、商业或合法目的的交易”。汇款和可疑电子转帐,也是银行申报SAR 的常见原因。

  前银行员工、编写可疑活动演算法的安萨里(Aaron Ansari)说萤幕上的冷漠数字一点都不人性化,只要符合几个条件就会出局,尽管客户现实中可能只是奉公守法的小市民。

  在纽约市拥有几家酒吧的德莱尼(Bryan Delaney)多年来每周一、周五将现金存入银行,并习惯把金额刚好设为整数,千元以下的零头便作为店内找零。但今年大通(Chase)却关闭酒吧及德莱尼夫妇的个人支票和信用卡帐户。

  银行指出,德莱尼存款的方法可能涉及存款分拆(Structuring),也就是将大笔现金分拆多项,以低于1万元的申报限额。德莱尼却说金额都是凑巧的,他多年来也填写过大量申报表格,并无刻意躲避之意。

  来自尼日利亚、在摩根士丹利担任数据分析师的拉迪波(Oore Ladipo)则说2018年他在等待工作前,父母每个月以国际电汇约1500元帮他先付房租。那年夏天大通便发出帐户关闭通知,拉迪波认为家乡可能是罪魁祸首,原因则是交易网络似乎出现一名诈骗集团成员。

帐户突被关?这些行为恐引银行注意你

  被花旗关闭帐户的波特(Caroline Potter)也得不到解释,最后只能猜是因为她丈夫的老闆最近被某家大麻公司收购,因此丈夫薪水恐被列入黑名单。

  其他可能会被列入关注的行为还包括异常现金提款、犯罪前科、标会等等,但客户往往不知道已触发多次SAR,也很难追问理由。

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