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图源:51网记者
根据Desjardins的最新分析,尽管许多房主在面对目前较高的利率续签抵押贷款时,会面临还款压力。但首次续签的浮动利率借款人将面临最大的冲击。
因为这些抵押贷款借贷者如果希望在相同时间内偿还房贷,他们必须在以下两个选择中做出选择:将月供增加超过30%,以保持当前的分期付款期限不延长;或者一次性支付巨额款项,某些情况下高达16万元,以保持月贷款不变。
Desjardins的董事总经理兼报告的主要作者罗伊斯·门德斯(Royce Mendes)于周一表示:"借款人可以在续签时一次性支付一笔款项以减少还款冲击。但是我们的模拟发现,目前需要支付一笔等于原始贷款金额约20%的一次性款项,才能保持月付款不变。"
但他同时指出,这些都是极端的例子。但也显示了较高利率确实影响了一些房主,尤其是那些最近购买房屋且净值积累较少的人。
“我们的模拟显示了一些房主在续约时将面临的脆弱性,可能有一些房主根本不知道他们可能会面临什么样的付款冲击。”
Mendes表示,他觉得许多房主将采取月付款增加一点,另一方面续约时一次性支付部分付款的组合方式,以拿到可以负担的月贷还款额。
他在报告中说道:“但无论如何,都会有痛苦,特别是如果利率没有像我们预测的那样下降。”
Desjardins预计加拿大央行会将其基准利率保持在4.50%,而不是像一些经济学家预测的那样再次上调利率。
Mendes表示,利率的快速上涨给抵押贷款借贷人带来了困难,但贷款机构已经采取了一些“不寻常”的,甚至是“令人惊讶”的措施来抵御潜在的风险。
例如,银行允许抵押贷款摊销超过25年的限制;或者让抵押贷款余额增加,这表明借款人无法支付完全部的利息,并将其添加到本金贷款中。
加拿大监管机构正在密切关注金融体系的脆弱性,并提出了一些更严格的规则,例如对这些抵押贷款的更高资本要求,但迄今为止还没有采取激烈的干预措施来改变这些松散的放贷惯例。
Mendes说道:“这并不是说加拿大正处于灾难的边缘;尤其是房地产市场,它应该会受到强劲的人口增长的支持。相对于美国,现在没有像他们那样的通货膨胀问题,银行业更具韧性,也没有债务上限的问题。”
"但是按揭续约正在倒计时中,借款人可以采用一系列缓解策略来应对这些冲击。然而,这些策略并非百分之百可靠,市场似乎尚未意识到加拿大经济将面临的复杂问题。"
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