若有这6个迹象，说明你的财务优于一般美国人

经常看到一般美国人财务状况不甚稳固的统计数字，例如没有足够的钱应付紧急情况，或依靠信用卡来支付家庭开支，使债务不断累积。当然不是每一个人都不善理财，也有一些指针可以让人知道自己的财务状况良好毋庸操心。以下是专家列出6个查看财务状况的指针：

1.拥有足够应急基金

财务状况良好的一个指针是，拥有至少能支付六个月生活开支的应急基金。

彭博社在1月曾报道，每3个美国人中就有2个无法在紧急情况下支付400美元。理财网站Alloy Wealth Management创始人亨利（Mark Henry）表示，应急基金对财务健康非常重要。

亨利说，即使有债务或其他财务问题，准备应急基金仍是首要之务；如果还清债务，但没有应急基金，一旦出现意外支出，又会立刻回到负债状态。

如有拖欠贷款，利率通常会高达7%以上，对财务情况更是雪上加霜。SoFi银行的理财顾问米德（Kendall Meade）说，7%刚好是个分界点，它是权衡先偿还债务或投资的简单考量。

在开始投资前，米德建议把重点放在积极偿还所有拖欠的贷款，利率低于7%的贷款则可通过支付最低还款额来慢慢偿还。

3.有整体的支出计划

亨利说，他不爱用“预算”（budget）这个字，宁可称之为“支出计划”（spending plan），差别在于前者只是削减支出，而后者则是财务规划；没有支出计划的人便无法追踪支出、了解金钱的去向，最终可能导致深陷债务。

在开始制订支出计划前，亨利建议先追踪几个月的支出，这可以让你更了解在必需品上花了多少钱，以及可以削减的不必要开支，省下更多的钱来偿还债务或投资。

制订支出计划前，可以先追踪几个月的支出，这可让你更了解钱的去向，有利于消减不必要...

制订支出计划前，可以先追踪几个月的支出，这可让你更了解钱的去向，有利于消减不必要支出。Getty Images

4.良好的信用分数

信用分数在800分以上的人被认为是拥有优良的信用。如果还没有达到这个数字，就继续努力。信用评分网站Self Financial主管怀特（Monique White）说，拥有良好的信用分数是成功理财和累积财富的重要工具之一，可以通过按时支付所有的款项，以及不滥用信用卡来维持信用评分的良好状态。

5.了解退休帐户如何运作

该为退休储蓄投入多少钱？米德的建议是，将收入的15%作为一个基准。对于较晚开始储蓄或想提前退休的人来说，这一数额可能需要更高。

除了储蓄之外，退休计划还应该了解不同的退休帐户如何运作以及如何利用它们。亨利说，这包括最大限度地提高存款额和利用公司对401（k）的相对提拨制度，开设IRA和罗斯IRA，增加免税额度。

6.社安金之外的退休收入

社安金并非每个人退休后唯一的收入来源，对那些已经退休或接近退休的人来说，在社安金之外如果有其他收入，代表财务状况比一般美国人更佳。

亨利建议创建个人退休金计划，以维持退休后的定期收入。他说，越来越多的大型信托机构，如富达投资（Fidelity）和道富环球顾问公司（State Street Global Advisors），开始提供一篮子计划，可将个人401（K）转移资金至退休帐户。亨利建议，寻找符合自己需求的计划，并了解任何须支付的费用；在决定退休金计划时，咨询值得信赖的金融顾问也是个好主意。