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硅谷银行(SVB)倒闭、瑞信爆雷被收购,银行业垄罩不确定性,但哈佛大学教授兼国际货币基金组织(IMF)前经济学家表示,银行业动盪很早就开始,在硅谷银行倒闭前,这全球性危机早已开始蔓延。
商业内幕报道,专研金融危机的学者罗格夫(Kenneth Rogoff)表示,在多年的超低利率后,混乱随之而来,从SVB的案例来看,该行有很大一部分的存款投资于最初计划持有至到期的证券,以及大量未投保存款。
一旦利率上升,债券价值下降,迫使SVB在到期前,承担大幅亏损出售债券,而客户出于对存款的担忧大量撤回资金,进而引发银行挤兑潮。罗格夫说,“SVB天真程度可能有点极端,但任何一种拥有非流动性资产的投资策略,都会像这样赔钱”。
罗格夫表示,他不知道会从美国银行业开始,在SBV被接管以前,问题可能已经在日本、意大利发生,“这是一个全球性现象”。
罗格夫补充,从十几年前的金融危机到去年为止,银行一直都是在宽鬆的货币政策下管理风险和投资,而这确实从长期来看,是一个很好的赚钱工具。他说“如今联准会和其他央行都在升息,银行也势必要适应完全不同的经济状况,来为客户提供服务”。
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