存款想搬家？关闭银行帐户前 注意5个潜在风险

不管是竞争银行提出优惠条件，或是想跟另一半合并户头，如果决定关闭银行帐户，要注意采取正确步骤，避免犯下错误。首先，与希望关闭帐户的金融机构保持沟通，是确保过程顺利的重要准则，以免信用评分遭到扣分或金流遇到阻碍。提前规划可以确保帐户有足够馀额，降低以下与关闭帐户有关的潜在风险：

．信用评分(credit score)将受到影响

信评机构益博睿(Experian)指出，关闭银行帐户并不会直接影响信用评分，但如果对于关闭帐户没有妥善规划，信用评分恐将受到衝击。银行与信用合作社并不会向信评机构通报帐户关闭，银行帐户关闭不像信用卡停卡一样会出现在个人信评报告，但如果银行帐户在关闭之前，存款馀额变成负数，信用评分就会扣分。

银行帐户变成负数时，美国三大信评机构易速传真公司(Equifax)、益博睿、环联资讯(TransUnion)会接到通报。负数如果没有缴清，信用评分在颇长时间里都将受伤。关闭银行帐户之前，要先确认是否有尚未登录的交易。消费者关闭帐户之前，应该把帐户有哪些固定存款、固定提款的清单列出，等到提款项目都完成之后才关户。

．帐户查核机构ChexSystems可能收到通报

关闭银行户头虽然不会通报给三大信评机构，但帐户查核机构ChexSystems则可能收到通报。根据“公平信用报告法”(Fair Credit Reporting Act)成立的ChexSystems，负责追踪消费者的银行帐户纪录。

诈骗、帐户遭到强制关闭或帐户关闭时有负数馀额等不良纪录都会列入ChexSystems报告，导致未来申请开立新帐户时变得困难。

．帐单未缴

关闭帐户之前最重要的动作之一，就是把某些自动缴款的项目转到新户头。如果某些款项仍由关闭帐户缴交，将发生帐单未缴、帐户透支(overdraft)或帐户馀额变成负数的状况，信用评分遭到降低。

．定存(CDs)到期出现灾难

定存到期时，如果忘记设定成转入新户头，将面临存款延迟领取的麻烦。

避开关闭帐户可能遇到的问题之后，便可享受开立新帐户的好处，例如获得竞争银行提供的开户红利优惠或免费帐户等。某些许久没有使用的旧帐户，或者没有任何优惠的帐户，也可以透过关户向竞争银行争取优惠。另外，帐户过多可能造成管理方面的麻烦，除非消费者本身非常纪律严明；存款分散于许多不同帐户，但每个帐户馀额都不高，较容易发生帐户透支的情形，要缴高额罚款。