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华尔街金融业经历动盪的一周。(路透社)
本周美国2家区域性银行倒闭,先是加密友好银行Silvergate Bank在8日盘后宣布关闭业务并进行清算,接著是硅谷银行挤兑,遭美国联邦存款保险公司(FDIC)接管,震撼白宫。美国财长叶伦紧急于周五(10日)召集美联储、FDIC和美国货币监理署的领导人会商,拜登总统经济顾问委员会主席Cecilia Rouse也在白宫记者会上强调,对银行体系有信心。
FTX破产 加密友好银行清算
华尔街银行业近期不平静,创立在1980年代的Silvergate,本来是圣地牙哥的一家放款银行,2013年赶上加密币热潮,对加密币业者提供存款服务,透过Silvergate交易网络,让客户资金进出加密币交易平台。
Silvergate的加密相关存款在去年第二季减少 74 亿美元,佔其存款总额的5分之1。到了第四季Silvergate管理的加密币存款锐减68%,为应付客户挤兑,只能贱价抛售资产换现金,以致承担7.2亿美元损失,比2013年以来累积的获利还多。最后在3月8日盘后宣布关闭业务并进行清算。
硅谷银行挤兑 白宫快速出手救援
而SVB Financial Group 旗下子公司硅谷银行(Silicon Valley Bank),曾是银行界的宠儿,主要为初创公司和其投资者提供服务。去年Fed开始升息以抑制通膨后受到重创。初创企业从SVB提取存款的速度,比该银行预期的更快,而新的投资则陷入停滞,这意味著没有新资金进入该银行。
在存款下降幅度大于预期情况下,SVB宣布以近20亿美元的损失贱卖资产,吓趴投资人,导致股价暴跌80%,科技业客户担心该银行的稳定状况,急于撤走存款。
为了自救,知情人士对华尔街日报说,高盛集团的银行家曾在9日下午为该银行安排每股95美元的售股交易,最后因该银行股价继续下挫,加上越来越多客户提领存款,导致这项售股交易在10日上午取消。
接著,硅谷银行著急寻找买家,但美国监管机构不愿坐以待毙。加州金融保护和创新部10日在短短几小时内关闭了该银行,并交由美国联邦存款保险公司(FDIC)接管,成为金融危机以来规模最大的银行倒闭事件。
为稳定市场信心,美国财政部长叶伦10日召集金融当局讨论关闭硅谷银行事宜,她会见了美联储、FDIC和美国货币监理署的领导人,并强调对银行业监管机构采取的适当行动充满信心,而且银行体系仍然有弹性,监管机构具备有效工具来应对这类事件。
美国总统拜登的经济顾问委员会主席Cecilia Rouse在白宫记者会表示,美国的银行体系与10年前相比,已经发生了根本性变化。她说,当时实施的改革确实提供了政府希望看到的弹性,所以政府对监管机构充满信心。
连2家银行倒闭 市场忧这家也暴雷
尽管白宫紧急出手救援硅谷银行,市场点名另一家银行First Republic Bank 也将因硅谷银行倒闭而承压。投资人对该银行未实现的资产损失,以及其对存款的严重依赖表示担忧,因为这些存款可能会被证明不可靠。
硅谷银行倒闭后,First Republic Bank 也承压。(路透社)
这些担忧来自于First Republic 财报,华尔街日报报道,截至2022年12月31日,该行“房地产抵押贷款”的公允市场价值为1175亿美元,比其1368亿美元资产负债表上的价值,低193亿美元,这个单一资产类别的公允价值差距,超过该行174亿美元的总股本。
投资人的忧心,使得First Republic股价10日早盘暴跌52%,随后急速拉升至接近前一天的收盘价,终场下跌14.84%,股价上冲下洗、震盪剧烈,过去一周累计下跌了34%。
为了安抚市场信心,First Republic 发布声明称,除了多样化的存款资产外,还包括联邦住房贷款银行和联邦储备银行超过600亿美元的可用、未使用的借款能力。关于其财务状况,First Republic 强调,具备持续稳定以及强大的资本和流动性,资本水平也明显高于监管要求。
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