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房贷续约太恐怖!多伦多女子68万贷款愁到失眠

www.creaders.net | 2023-02-03 10:40:15  加国无忧 | 0条评论 | 查看/发表评论

据加拿大央行(Bank of Canada)估计,今年将有110万个加拿大家庭的房屋贷款需要续签合同,新利率可能让人震惊。

在连续8次加息后,加拿大人面临的房贷月供急剧上升,许多人的房贷利率远超过最初的压力测试利率。

据《星报》报道,在寒冷的2月,多伦多女子Josie Dye已经开始担心夏天了。这原本是个美好的季节,但是对她来说却充满了恐惧。

这位Indie88电台的主持人说:“我想7月对我来说将是一个可怕的月份,我的抵押贷款要续了。”Dye不是唯一对房贷感到严重焦虑的人。

房贷经纪人、Lowstrates.ca专家Leah Zlatkin表示,对于今年续签的人来说,他们要考虑新的还贷金额将是多少,如果为了更低的利率而更换贷款机构,他们是否有资格获得贷款,这也会人“担忧”,这将要求他们在压力测试下重新获得资格(5.25%或其合同利率加两个百分点,以高者为准)。

根据加拿大央行2022年11月的一份报告,浮动利率的贷款约占抵押贷款债务总额的三分之一,而大流行前的占比约为20%。

许多浮动利率抵押贷款持有人已经在忍受更高的还款。今年很快就会有那些重新签约的人加入他们的行列,包括在2020年签下3年期固定利率的人,当时利率接近历史最低点,还有那些以5年期固定利率签约买房的人,比如Dye。

今年110万家庭面临房贷续签合同

加拿大统计局2019年的一项调查发现,当年约有1600万加拿大家庭,现在略多。加拿大央行发言人Amélie Ferron-Craig在一封电邮中写道,这些家庭中约有35%有抵押贷款,每年续期的比例约为20%,加起来约有110万个家庭。

这意味着很多人对自己的财务状况感到压力。

根据联邦政府的数据,对金钱的担忧是许多加拿大人最大的压力来源,超过了人际关系、健康和工作。事实上,近一半(48%)的人失眠是由于金融问题,包括高负债。

《星报》的报道称,Dye大约7年前在多伦多老城和士嘉堡交界处买下她的房子,至今仍背负着约68万元的“巨额”抵押贷款。

当她在2018年将房贷与信贷额度结合在一起时,利率约为1.9%。这意味着她很快就会面临每月支出“非常可怕”的“大幅增长”。

Dye说:“我想有很多人和我有同样的感觉。这就像暴风雨前的平静。”

今年1月加息后,她在推特上说,“我现在几乎还不了我的房子的贷款,当利率上升时,我将一直支付利息。如果我能付得起的话。”

根据Rate Hub的数据,即使利率停止攀升(央行隔夜利率为4.5%),银行抵押贷款和其他贷款的最优惠利率目前也已经高达6.7%。这意味着,许多人的新利率将超过5%,甚至可能超过6%。

目前,全国范围内抵押贷款违约率仍然很低,历史上,加拿大人倾向于尽其所能避免出售他们的房子。但信用卡和汽车贷款的违约率略有上升。今年1月底,加拿大几家大银行的CEO们表示,因为加息,加拿大有几万人可能会拖欠房贷。

Manulife Bank of Canada在去年11月对约2000人进行的债务调查发现,48%的人对自己的财务状况感到“不堪重负”,四分之一的房贷持有人表示,如果继续加息,他们将被迫在贷款续期时卖房。

另外,最近对公寓楼花转让销售的咨询激增,一些房贷经纪人报告称,私贷机构的强制销售有所上升,大多伦多地区亏本出售的房屋数量也在上升。

建议提前半年考虑选项

Zlatkin表示,人们应该在续签前3至6个月左右开始考虑利率的选项,因为大多数机构将锁定90至120天的利率。

至于选什么,这取决于个人的情况。不过,总的来说,她推荐两年或三年固定。

她说,考虑预算永远都不嫌早,少出去吃饭,也许可以切断Netlix和Disney Plus,只要能偿还抵押贷款就行。

另一种选择是延长贷款的摊还期,减少短期内的付款。

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