美联储今年预计加息多次 需要注意哪些事项

美联储16日将其短期基准利率提高百分之零点二五。这一广泛预期的决定将联邦基金利率提高到0.25%至0.50%之间。

消费者会受到利率上升对个人和家庭的影响。当利率上升或下降时，其他利率的变化会影响借钱的方式，也影响存钱的方式。

哥伦比亚大学金融和经济学教授劳拉·维尔德坎普说，“提高利率是为了刺激储蓄；这基本上是对消费支出的遏阻。”以下是这些变化何时发生的指南，以及随著今年预计会有更多加息而需要注意的一些事情。

房贷

设定房贷价格的方式主要基于10年期美国政府债券（也称为国库券）的收益率。该利率被用作所有不同类型贷款的基准，包括房贷。

随著美联储发出加息信号，10年期国债收益率走高。这反过来又将 30年期固定利率房贷的平均利率推高至4%以上，这是自2019 年以来的首次。根据房地美的数据，一年前为3.05%。

过去两年，房地产低利率和低库存助长市场的白热化，房价飙升导致激烈的竞购战。根据全国房地产经纪人协会的数据，截至1月份，单户住宅的中位销售价格为357,100美元，同比增长近16%。

利率上升的前景已经开始减少再融资需求，而房贷利率的上升可能会给那些需要帮助的人带来更大的困难。Veldkamp 教授谈到房贷量时说，“我们可能会看到一些下降，或者至少是放缓。”

高收益储蓄账户和存款

目前，银行几乎没有动力提高储蓄账户的利息。在疫情期间，美国人一直在囤积现金，导致个人储蓄率达到二战以来的最高水平，然后在最近几个月逐渐下降。

埃默里大学经济学教授卡罗琳·福林说，“传统观点认为，利率上升有助于储户，但大多数精明的人都拥有更广泛的资产；对于那些把钱存入储蓄账户的普通人一无所获。”

储蓄账户和许多存款证提供的利率通常随联邦基金利率变动。根据 FDIC，一年期 CD 的平均年收益率为0.14%。高盛集团的马库斯账户现在提供0.50%。像Ally这样的在线银行也为其高收益储蓄产品提供0.50%的优惠。

圣路易斯联邦储备银行助理副总裁费尔南多·马丁说，“低利率对储户的影响很大。人们正在寻找另类投资和收益，这总是意味著更多的风险。随著利率上升，存款会上升，这或许应该对储户有更多帮助。”

汽车贷款

当获得汽车贷款时，该贷款的固定利率与国债收益率挂钩。这意味著利率的上升不应该给那些已经获得固定利率的人带来任何意外。对于那些希望在火热的车市买车的人，请确保对汽车融资进行计算。此外，个别汽车经销商和贷方可以为您的特定新车贷款收取不同的金额。

信用卡

理财规划师兼布鲁克林计划创始人 Kristen Euretig 说，“现在是偿还信用卡债务的最佳时机，但这只会增加持有信用卡债务的成本。”

根据 WalletHub 3 月份对 1,500 多张信用卡优惠的报告，信用良好的人的年百分比率为 18.98%。利率上升有时会影响信用卡年利率。

《华尔街日报》在之前的报导中发现，无论利率如何，一些信用卡利率都在上涨。随著大方的奖励和积分计划变得越来越流行，这些福利让银行付出更多，导致许多人提高利率以支付这些成本。

助学贷款

对于那些拥有联邦贷款的人，2021-2022学年的利率已经确定。每年5月，联邦学生贷款的利率根据 10年期国债拍卖确定。这些利率在整个贷款期限内都是固定的。根据美国教育部的数据，截至2022年6月，直接补贴和无补贴本科生贷款的利率目前为3.73%。明年，加息可能会影响下一学年分配的贷款。

然而，私立教育贷款可能会受到利率上升的影响。私人学生贷款要么收取固定利率，保持一致，要么收取可变利率，根据借用的机构或个人财务状况而增加或减少。