数百亿金融巨头雷爆 涌出37万金融难民…

　　前几天的恒大只能算半个雷爆，最终通过逼宫暂时转危为安。但是这次要给大家讲的是一个比较大的P2P雷爆的事情，这个事在中秋节长假之前在国内算是比较大的金融事件，引起了很多人对P2P雷爆的重新关注。

　　一

　　9月26日，微博平安东城发布消息，北京市公安局东城分局已对爱钱进（北京）信息科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。这一消息在国内炸锅，意味着涉案金额高达230亿，37万人受骗的又一个P2P网络平台正式雷爆。

　　通告显示，为追缴涉案资金，近期东城公安分局会同东城区金融办对本案中涉及“钱站”、“凡普信贷”、“小凡分期”、“普惠金融”等平台真实借款人开展追缴工作。这意味着暴雷的爱钱进App，确实因涉嫌非法吸收公众存款，已经被北京警方立案侦办。

　　爱钱进，是业内一家知名平台了，在2014年5月6日才正式上线，线下门店发展迅猛。截至2020年5月31日，爱钱进借贷余额本金约227.6亿元，当前出借人数量约37.6万人。

　　今年1月，有媒体报道称，爱钱进因涉嫌募集资金，已被北京东城区公安经侦部门立案侦办。但这个消息随即遭到爱钱进总裁杨帆否认，称没有收到调查通知。

　　今年7月，被立案消息再度传出，“爱钱进”昔日代言人汪涵与刘国梁曾冲上微博热搜榜，对此，两人都在公开场合发声道歉。汪涵在第二天即发公告表示，自己曾于2016年至2018年为“爱钱进”APP代言，之后得知产品出现兑付迟缓的现象，就已经多次联系平台敦促尽快为大家解决问题，之后，还将和律师团队积极地和大家一起跟进此事，共同面对。

　　身处舆论漩涡中的爱钱进也在官方微博中表示，“目前公司仍在正常运营当中；关于立案我司没有接到任何信息，请勿轻信谣言。”并称由于借款人的还款意愿和能力均有所下降，借款人逾期还款较多，且由于债权转让受到市场环境影响，市场活跃度低，等待转让的时间较长。

　　截至2020年8月31日，根据爱钱进官网披露，爱钱进借贷余额本金约197.09亿元，当前出借人数量约32.4万人。目前90天以上逾期金额79.39亿元，逾期笔数42.54万笔，金额逾期率达37.38%。

　　二

　　发生了雷爆，受害者想到的第一件事就是投诉。

　　在聚投诉以及黑猫投诉平台上，关于爱钱进的投诉已经层层叠叠，投诉的主要内容如下：到期不回款、截留未匹配、恶意折让债权，钱站高额砍头息、阴阳合同、暴力催收等。

　　对很多投资者来说，这次的风暴来得实在太突然了，前不久还是明星代言，影视赞助，广告轰炸，不到两年时间的时间，平台就轰然倒下。这真是一个可怕的轮盘赌游戏：表面看风平浪静，实则凶险异常。

　　骗子太多了，一个骗子倒下了，另一个又冒出来！

　　爱钱进暴雷，割韭菜割得更狠，一割割了37万余人，割走了230余亿元，这镰刀实在是锋利！据爱钱进官网资料，爱钱进至今已运营6年。近些年来，累计撮合交易超2333亿元。截止到目前，平台还在运营中。

　　其实，如果你认真看，爱钱进非法集资的手段，其实并不高明，它只是利用了投资者轻信、盲从和贪婪，披着华丽丽的外衣，搞的一种庞氏骗局而已。当然，也不能怪投资者疯狂，因为这个撮合资金量达两千多亿规模的爱钱进，外面看起来，的确够白富美，的确够炫够酷，也的确会让人意乱情迷、恨不得以身相许。

　　为什么这么说呢？

　　第一颗定心丸：人家创始人也罢，管理团队也好，无论是外形还是履历，看起来非常专业。

　　第二颗定心丸：披着人工智能的外衣，把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益事业的高富帅。

　    开口必称大数据、机器学习：现在头部公司，在风控方面基本上都会基于大数据和机器学习算法。各家都有其优势，都在不断地迭代。

　　这些似是而非的术语，吸引了一大批不熟悉现代科技的大爷大妈们，他们一看到“高科技”、人工智能等名称，就崇拜得不得了。却不知道，这些都是糖衣炮弹，美丽的外表下，里面都是收割你们财富的镰刀。其实不要说大爷大妈，就是很多中产白领，也很容易被这类骗局迷惑，比如说容易被数字货币、云计算、人工智能等一堆高大上的词迷惑，最终也是容易掉进坑里 。

　　第三颗定心丸是爱钱进大打广告，到处都有它的身影，大肆宣传自己产品靠谱，绝对安全。

　　爱钱进一向不惜重金做推广，包括电梯广告、许多热播剧《老九门》、《醉玲珑》、《楚乔传》、《欢乐颂》等等，都有它狂轰滥炸的广告。仅2017年，爱钱进就在推广上花了5.53亿。这些钱都是投资者的钱。为了套更多的韭菜进来，舍不得孩子套不着狼，羊毛出在羊身上！

　　爱钱进之所以这么一掷千金做广告，目的仍然是给投资者吃定心丸，展示品牌实力背景，给投资者产品绝对安全的印象。这其实也是很多P2P收割韭菜的方法之一。

　　第四颗定心丸就是有明星或者政府等为这些平台背书，才让他们能赢得信任。

　　比如，这次爱钱进里就有汪涵和刘国梁来帮忙代言打广告，赢得了很多投资者的信任。其实，这些年，为金融骗局站台的明星，不仅是汪涵，范冰冰、王宝强、汪涵、潘晓婷……这些耳熟能详的名字都曾为金融骗子平台站过台。因为一般说来，金融骗子都有两个特点：1、钱来得快，花钱也大手大脚，做起广告天女散花一般，骗来的钱花着不心疼，国内外都有它的身影，舍得下血本请明星。

　　2、特别需要背书，证明自己产品无风险、高大上。他们最喜欢和大明星、当红经济学家捆绑，利用明星效应收割粉丝经济的同时，不断拉高在民众心中的信誉值。

　　明星需要钱，骗子需要名，因此，当众多明星名人为金融骗局代言、做广告、站台，也就不足为奇了。比如，团贷网就曾聘请王宝强就曾担任过团贷网首席体验官，并以形象代言人的身份大力推广团贷网品牌。比如，九球天后潘晓婷曾是中晋资产的形象代言人，而中晋资产最终出现兑付危机，已被立案调查。

　　而据报道，著名“经济学家”郎咸平，更是“站台”过从泛亚、快鹿、望洲财富再到合拍贷，出席投资报告会，参加论坛演讲。仅泛亚事件中，涉案金额高达430亿元，受骗者多达22万人。

　　不仅是明星，还有很多官方媒体以及政府官员为P2P背书。比如央视就为几个P2P诈骗平台背过书，云南省政府也为泛亚背过书。最终这些媒体和政府都会从诈骗的资金里分一杯羹，比如在团贷网还有支付能力的时候，东莞地方政府就把资金给冻结了。很多资金其实是进了政府和官员的腰包，很多投资者是得不到补偿的。所以，不管是明星、学者还是官媒、政府，都是诈骗分子的帮凶。

　　三

　　中国的P2P兴起于2006年左右，其实就是借鉴的美国的网贷模式，汇集民间的小资金，利用息差房贷赚钱，但是什么东西一到中国就走偏了。

　　时间进入2016年，股市已过牛市，进入熊市，投资人的钱无处可去；另一方面各大平台为抢夺市场，采取了一系列疯狂的加息行为，年利息15%以上的遍地都是。P2P增长迅猛，全年成交量超过2万亿，数以千万、上亿的人开始大规模投资网络理财。大火越烧越旺，逐渐失控。

　　物极必反，随着中国金融降杠杆和楼市的一轮一轮调控，加上实业萎靡，这些放贷出去的资金收益越来越低，很多平台无法兑付开始雷爆，P2P跑路潮和金融难民维权潮，在2019年之前非常恶劣的金融事件。

　　巅峰时候曾经有6000多家网贷平台，但是到2020年8月末，只剩下15家，较2019年初下降99%；借贷余额下降84%；出借人下降88%；借款人下降73%。真正能实现良性退出的平台仍然屈指可数，几乎可以说没有，基本都是违约雷爆被清退。

　　除了网贷平台，今年开始银行的理财也出现大面积亏损不保本，投资期货的石油宝以及信托、长租公寓、地产开发商大规模的雷爆，说明中国已经进入了名副其实的资产荒，已经没有安全的投资资产了。现在最重要的不是你的资产增值，增值的时代已经过了，现在最需要的是保本。保住你的本金。

　　说到具体的投资上投资也罢，理财也罢，都不能轻信所谓明星、专家、爱豆，关键是要相信自己的常识，自己看得懂的，才能投。

　　否则，一旦陷进入，就可能被割韭菜，乃至被骗得血本无归，连本金都可能拿不回来！

　　贪婪是魔鬼，轻信是祸害！

　　善林金融！e租宝！中晋系！泛亚，在一个个惊心动魄的数据下，是多少投资者欲哭无泪、投稿无门的血泪史！其实，这些庞氏骗局的画皮并不那么别致，只是太多的人利令智昏，被欲望蒙住了眼睛，即使将信将疑，在动人的诱惑之下，往往也心甘情愿当了那只扑火的飞蛾。

　　说白了，雪崩发生时，P2P平台、代言明星、受害者这三片雪花，没有一个是无辜的。

　　一次又一次血的教训都在告诫我们：

　　君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！这个世界，不承受较大幅度波动，而能够取得10%以上年化率的资产，其实是很少的。即使是巴菲特那么样的投资大牛，年化率也就25%左右，那已经是顶天了。

　　无论打着什么旗号诱惑你，什么汪涵、什么AI+，投资要取得高收益，背后一定是高风险、高波动。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。

　　在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利，时间才是你赚钱的唯一跑道。那些利令智昏，孤注一掷，希望短期赚快钱的，最后的结果往往是赔了夫人又折兵，人财两空！

　　永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！

　　每个人的钱都不是大水冲来的，都是全家人长期点滴积累下来的财富，一定要请记住：你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。

　　推而广之，请牢牢记住一个投资的铁律：世上没有免费的午餐，免费的往往是最贵的；风险与收益成正比，千万不能指望有天上掉馅饼的好事。

　　投机死于贪婪！赚钱不易，为了你的孩子、你的家人，请擦亮双眼，照料好自己的钱包！