商业信用卡好处多 如何选择专家支招

　　很多华裔移民在美国开设小企业，如果想要简化开支，可以考虑申请商业信用卡，因其可以带来很多好处。美国各家银行提供的商业信用卡五花八门，如何选择，专家提供妙招。

　　使用商业信用卡的最大优势是，可以将公司（或商业活动）的支出与个人的支出分开，这样不仅对报税有利，而且可以避免个人信用评级受公司（或商业活动）的影响。此外，雇主可以为雇员开设“员工卡”（employee card），便于管理公司采购和还款。

　　市面上的商业信用卡提供的返现、积分及里程等奖励优惠五花八门，要如何选择一张最有利及最能满足需求的信用卡，专家提供以下关键细节。

　　1. 了解商业信用卡的运作方式

　　申请商业信用卡之前，应先熟悉它们的运作原理。

　　个人责任：在大多数情况下，申请商业信用卡的雇主（企业所有者）应对有关这张卡的账户上所有发生的费用（包括员工购买）承担个人责任。

　　商业信用卡较不受到法律保护：商业信用卡不受有关信用卡法律的保护，因此切记要按时缴款。

　　记账卡（Charge Card）与信用卡：与个人信用卡一样，商业卡亦有两种类型的卡——记账卡和信用卡。商业记账卡虽然没有支出限额，但是持卡者必须每月全额付清。商业信用卡虽有预设的支出限额，但是可以将部分支出拖延到下个月支付，但要缴纳利息。

　　员工卡：商业信用卡的最大好处之一是可以开办员工卡，管理公司支出。

　　2. 查看业务支出

　　在了解商务信用卡的运作原理后，再评估是否有必要申请。专家建议查看过去一年的支出，找出花费最多的项目，例如出差、广告或餐饮。

　　接下来，可以试着思考以下问题。

　　公司业务是否需要雇主或员工经常出差？如果答案是肯定的，那么最好选择不会收取国外交易手续费，以及提供旅行奖励的信用卡。

　　需要在餐厅招待客户吗？如果经常招待客户，建议申请奖励餐饮消费的信用卡。

　　需要经常开车旅行吗？有些银行的商业卡提供很优惠返现奖励，可以抵消加油费用。

　　是否有一些经常性支出，例如运输、网络费及电话费？若是，可以考虑申请提供奖励此等消费的信用卡。

　　是否无法将业务支出归类？新公司或者无法细分支出类别的公司，可考虑使用简单的固定费率现金返还卡（cashback card）。

　　3. 考虑额外的好处

　　除了精简开支和获得奖励优惠外，有些商业信用卡可以提供特殊的融资优惠、账户管理工具，以及更广泛的保修范围等。

　　有些商业信用卡提供年利率0%的宽限期，有时长达15个月。小企业主可以利用这项融资优惠，购买昂贵设备，例如笔记本电脑、打印机或办公家具等。

　　此外，有些商业信用卡提供更完善的保修服务，例如手机保护、旅行保险和汽车租赁损坏碰撞保险。

　　部分顶级商业信用卡的年费可能高达400美元以上，但是可以提供抵消年费的额外好处，例如航空公司机票或酒店住宿的抵免额、以贵宾身份使用休息室的权利等。

　　除了奖励优惠，商业信用卡同时提供持卡人轻松管理支出的工具，包括季度和年终支出摘要、分项收据，以及将交易转列入Excel或其它会计软件的功能。