何时才能提早退休？且看黄金法则

民众若想提早退休并存够积蓄，需要减少度假开销或改变生活型态；图为夏威夷度假胜地凯鲁(Kailua)。(美联社)

经济独立与提早退休(FIRE)是网络上的热门话题，不少人跃跃欲试；财经网站MarketWatch咨询多位理财顾问，整理出FIRE可能产生的财务与情绪后果。

劳动阶级劳工可在年轻时达到薪资高峰，但行政主管可能要等到50、60几岁；德州达拉斯财务顾问公司Smith Anglin高级财富顾问马尔维希尔(Hank Mulvihill)指出：“早退休的人选择中断他们的收入，这是他们对抗生活开销的最大防卫。这个决定不容轻忽。”

马尔维希尔提供一个黄金法则，判断提早退休是否是理想的财务选择：如果储蓄和投资可以创造的税后收入等于你目前薪资的税后收入，那么前者有机会跟后者有类似的成长，提早退休便是可行的选择。

不过提早退休还需考虑保险费用和社会安全金(Social Security Benefits)，若民众将社会安全金当成退休后收入来源之一，就得注意减少工作年份会产生重大影响。

民众若想提早退休并累积足够积蓄，需要额外工作和改变生活型态，包括减少外食、看电影或度假。如果能减少非必要开销，那就有更高机会提早退休。

提早退休还需注意社会安全金、联邦医疗保险(Medicare)和其他联邦福利都有年龄限制。布莱顿财务规画公司(Brighton Financial Planning)金融顾问密德顿(John Middleton)表示，若未满59岁半，提早提用多数个人退休帐户和401(k)退休福利计划需要面临罚款。