中国严打资本外逃 新加坡赌场顶风作案

　　在人民币贬值、外汇储备缩水、经济增速放缓的背景之下，中国政府正在竭尽全力严打资金外流。

　　但防不胜防，还是有一些漏洞没来得及填补。比如，最近有媒体称，新加坡赌场就钻了银行卡漏洞的空子，协助赌客从事人民币与外币之间的非法套现活动。

　　据香港《南华早报》12月30日报道，目前，新加坡赌场中仍存在着滥用中国银联卡系统漏洞进行汇款的行为，具体做法是用中国银联卡在新加坡赌场购买名胜娱乐票券，然后再把票券作为购买赌博筹码的支付方式用以套现。

　　一位不愿透露姓名的央行高管表示，银联的银行卡不应该被用于赌场支付。

　　而最先于2015年2月开展这项业务的新加坡赌业公司滨海湾金沙则对此进行了辩护，称自己遵守了中国银联卡的使用条款和使用条件，至于筹码购置规则的设计，则是为了增加客人在购买各种商品和服务时的灵活性。

　　该赌业公司负责人还表示，目前，滨海湾金沙度假村仍在按照中国银联卡规定的条款和条件运作相关服务，并期待中国银联继续提供这个服务。

　　博彩业禁用银联卡，却禁不住打“擦边球”

　　据观察者网查证发现，早在2014年3月13日中国银联负责人接受新华社采访时就表示，“其他主要国际银行卡品牌可在赌场直接购买筹码，中国银联严格执行监管规定，银联卡不得用于博彩直接支付。”

　　观察者网进一步详查相关规定，认为该负责人所说的监管要求，很有可能是指银监会于2005年1月出台的《积极落实全国集中打击赌博违法犯罪活动专项行动有关事项的通知》。

　　该《通知》第二条规定，“各商业银行不得在境外的赌场开设营业网点或者设置自动提款机;已经开设的，要立即关闭，违反规定者将依据相关法律法规严格追究责任。”

　　但在很长一段时间内，利用银联卡终端POS机在境外赌场进行赌博、套现、甚至洗钱的行为依然屡禁不止。

　　中国政府严防通过境外赌场洗钱的第一拳打向的是澳门。

　　从2014年5月起，有媒体报道称，澳门金管局发出通知，要求自当年7月1日起，澳门各赌场内的珠宝店和典当店铺停止使用他们的银联卡终端机。

　　后经《环球时报》记者查证，澳门当局发出的通知是要求赌场范围内的珠宝金行在当年7月起不能再增加新的银联刷卡机，但没有要求珠宝金行停止营运或者搬迁。

　　而这些在赌场附近、周围或者范围内的珠宝钟表店或典当行就成了是否可以使用银联POS机消费的“灰色地带”。

　　具体做法就是利用虚假奢侈品交易，即客户刷银联卡购物后马上卖予商铺获取外币现金。

　　除此之外，还有另一种利用银联卡从事非法套现或洗钱的手法是将境内POS机转移到境外，从而将境外消费“装扮”为境内消费。

　　具体的做法是，嫌疑人在内地透过第三方支付渠道购入用于银联线下支付的终端POS机，以邮寄或其他方式偷运到澳门;再以内地获得的银联终端在澳门刷卡，可绕开银联基于外汇管制的跨境支付限额，从表面上来看只是一笔数额较大的国内消费;而嫌疑人直接经由第三方支付平台为需要赌资的客人冒充正当消费。

　　而此次《南华早报》曝出的新加坡赌场利用银联卡漏洞进行非法套现洗钱，很可能就采用了上述两种手法的类似方式。

　　当然，对于打击非法套现，内地和澳门今年来已经积极配合，收得了一定的成效。但对于新加坡等外国赌场所从事的这种非法活动，中国政府暂时还没办法全力出击，只能通过银联系统的交易痕迹搜集证据，然后再与当地政府积极磋商，协同治理。

　　外储流失严重，中国政府严查资本外逃

　　今年以来，尤其最近几个月，人民币贬值压力陡增，外汇储备骤减，再加上中国经济正处于“软着陆”时期，增速放缓，打击非法资本外逃和海外洗钱成为了政府的一项重要工作。

　　根据最新消息，虽然2017年居民5万美元购汇额度并未缩减，但却迎来了更复杂的购汇流程，以及更严格的购汇用途监管：境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。

　　去年11月，有消息称，央行下令银行停止发行双币信用卡(信用卡允许客户使用两种货币办理购买服务)。此举意味着在中国大陆发行的VISA或Master Card信用卡时必须被中国主要货币清算公司——中国银联签发的银联卡所替代。而这一政策将帮助中国政府更好地监控跨境资本流动。

　　对于上述传闻，有媒体经过多方求证后称，银行和银联均表示尚未收到停止发行双标卡的通知。

　　但有接近银联人士向记者透露，由于此前国际卡组织借着双标卡打擦边球，变相进入人民币清算市场，而事实上国际卡组织尚未取得中国境内银行卡清算牌照，这种行为属于违规动作，倘若央行确实叫停双标卡，也是对市场行为的规范。

　　去年10月底，还有一则“银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费”的消息在网络上传播。

　　随后，银联国际在10月29日发表公告称“并未停止支付服务”，但根据观察者网查询到的、其近日发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》可以看出，银联对于赴港刷卡购买投资性保险的收紧态势相当明显。

　　该《指引》内容包括：一、境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付;其他保险项目严禁使用银联卡支付。二、严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。

　　此外，澳门金融管理局还于上月发布公告称，为进一步加强国内银行卡境外柜员机取款的规范，从12月9日起，对国内银行卡于澳门柜员机提款设立额度，每次(不是每日)提款最高金额定为5000澳门元或港元。

　　此前，澳门金融管理局曾出台规定，要求自2016年1月开始，内地单卡年度累计人民币消费不得超过10万元限额，以及内地银行卡境外柜员机取款单卡每日不得超过人民币1万元限额。

　　新加坡的经济成功是因为洗钱和帮助逃税?

　　亚洲金融危机之后，新加坡的发展实现了一次重大飞跃——从“转口贸易”到“转口金融”的转型，从“东方直布罗陀”成长为“东方瑞士”。

　　根据IMF报告，2013年，新加坡以5.7%略超东京，成为了亚洲最大外汇交易中心，在全球位列第三。

　　此外，新加坡针还对亚洲三大经济体——中国、印度和日本，构建了全球最大的亚洲股指期货离岸市场。同时，当地也成为离岸人民币业务的中心之一。2013年，新加坡启动人民币清算业务，其策略灵活，充分体现了城市国家的特点。

　　然而，当经济利益遭遇国家政治的博弈，成长的风险依稀可见。

　　新加坡会不会在激烈的金融中心之争中杀红了眼，为了利益放弃原则呢?

　　2006年9月19日晚，新加坡总理邀请其前来参加IMF&世行联合年会各国政要赴宴，中国官方没有人员受邀出席，但时任摩根士丹利前摩根士丹利亚太区首席经济学家谢国忠却受邀出席。

　　在这次年会后，谢国忠在一封写给摩根士丹利的内部邮件中写到，“大家竞相把新加坡赞为全球化的成功故事。但实际上，新加坡的成功绝大部分是因为它成为了印尼腐败政商的洗钱中心。印尼已耗空，新加坡因此佳景不复。为了维系经济，新加坡正在修建赌场以吸引中国的腐败资金……”

　　在该邮件发出后一周，谢国忠正式从摩根士丹利离职，坊间传闻是摩根士丹利害怕新加坡提起诽谤诉讼，从而向谢国忠施加压力，逼其辞职。

　　除此之外，在台湾陈水扁机要费贪腐案中，中间涉及的新加坡账户也成为案件调查中的关键突破点。当时在“台北主任检查官”庆启人请求协助后，新加坡总检察长温长明应承提供密账调查，才为最终澄清案情奠定了基础。

　　事实上，客户跨境偷漏税本就是离岸金融中心兴起的一大人性支撑。2013年5月，国际调查性记者联盟(ICIJ)发表“全球离岸资金迷宫内幕”一文，新加坡最大的财富顾问公司保得利信誉通卷入其中，被曝光为广泛的海外企业和富有个人开设离岸账户以逃脱税收。

　　此后，虽然在各方压力下，新加坡也出台了各种防范措施，如与美国签署“海外账户纳税法案”，逃税客户将追究机构的连带责任等。但这无疑将增加金融机构的风险与成本，降低对客户的吸引力。

　　此外，新加坡爆出的洗钱案件也层出不穷，仅近三个月内就有：2016年10月，新加坡星展银行及瑞银新加坡分行涉洗钱遭罚款;12月，渣打银行新加坡分行及私人银行Coutts & Co Ltd.新加坡分行也因涉洗钱遭罚款;

　　近日，关于新加坡，总部位于巴黎的金融行动特别工作组——全球反洗钱和恐怖主义融资监管机构(FATF)9月份发布的一项审计报告又引发了新问题。

　　该报告称，新加坡金融机构很好地阐释了洗钱会影响新加坡国内客户的风险，但是，并没有阐明新加坡非法流入和流出资金的风险。

　　全球反洗钱和恐怖主义融资监管机构还在报告中称，新加坡应更努力追缉国际洗黑钱疑犯，及采取更多行动追收国内可疑资金流动。

　　新加坡金融机构的表态如此暧昧，我们不禁发出疑问，新加坡这座洗钱、避税的冰山在水下究竟还有多大的体量是人们看不见的?