银行要灭亡 不足支撑30年

　　在2020年左右，中国首富将成为世界首富，胡润表示，目前的中国首富是王健林，未来有可能超过王健林的是马云。现在阿里巴巴已经不是马云最大的财富，马云最大的财富来源是蚂蚁金服。其实早在多年以前，当今世界首富比尔盖茨曾预言：马云将会成为未来新的世界首富。估计对于比尔盖茨的预言当时没有几个人相信，比尔盖茨的这个预言已经过去好几年了，马云今天终于向比尔盖茨的预约又迈进了一步。

　　曾在浙商大会上，马云因“炮轰银行”成为焦点人物。在谈及金融改革时，他直言银行没有发挥好作用，“靠今天这样的机制，我不相信还能够支撑30年以后中国所需要的金融体系”。

　　关于银行的破灭甚至整个银行业的灭亡其实是全球性话题。微软董事长、首富比尔·盖茨也曾经说过，“如果传统银行不改变的话，他们就是21世纪一群要灭亡的恐龙。”这似乎与近年来中国银行业被“羡慕嫉妒恨”的身份大相径庭。但事实上，一系列因素都在咬断银行的食物链。

　　1、比尔·盖茨：银行是21世纪一群要灭亡的恐龙

　　灭绝路径：利率市场化、金融脱媒

　　比尔·盖茨的这话传播力广泛。招商银行行长马蔚华表示，比尔盖茨这句话刺激很大。

　　比尔·盖茨说这话是美国完成利率市场化、金融脱媒的背景下，美国倒闭、破产重组的银行家数量接近之前的三分之二。

　　在美国金融脱媒过程中，商业银行曾经被认为已无存在的必要。1998年成立的Pay-Pal，有超过1。1亿活跃注册账号，在全球190个国家和地区以25种货币使用。在金融产品方面，提供包括延期付款、买方信贷、信用卡、货币市场基金等多种服务和产品，已经对美国的银行在众多相关业务上形成了强有力的替代。

　　利率市场化则使得依靠存贷差生存的模式不能存活。中国未实现利率市场化，这也是中国的银行业在全球银行业低迷背景之下能够大发横财的原因。

　　2、马云：现有金融体系不足支撑30年

　　灭绝路径：互联网金融

　　在浙商大会上，马云在谈及金融改革时直言银行没有发挥好作用，“靠今天这样的机制，我不相信还能够支撑30年以后中国所需要的金融体系”，并表示会利用互联网的大数据去改造银行业。

　　马云说，阿里巴巴并非在做金融，而是在建立一个可靠的信用系统。“互联网拥有着大量的数据，今天中国缺的是银行改造。中国缺的是一套动态的、准确的信用体系，而我们正在做这样一套信用体系。在我们眼里，企业没有大小、国有民营之分，只有有信用、没信用之分。”

　　日前，支付宝控股天弘基金引发金融业震动。与传统商业银行理财产品相比，余额宝的流动性和灵活性令人叫绝。用户不但可以小额购买、“一元入场”，更能随时赎回基金用于消费支付和转出。上线18天内累计转入资金规模为66.01亿元!

　　3、李稻葵：只吃不拉会变恐龙恐龙一定会灭亡

　　灭绝路径：银行挤压实体

　　商业银行的利润和规模一直在大幅增长，发展态势是其它金融机构难以企及的。

　　但李稻葵说，商业银行表面上利润很高，其实问题很大。打一个不雅的比喻——“只吃不拉”，越长越大、虚胖，变成“恐龙”了，吃老百姓的储蓄，然后放贷款，每年获得20%的增长。商业银行现在占到股市市值的20%，还要再融资，这对金融体系来说风险非常大。而且，商业银行的高利润实际上挤压了实体经济的利润。

　　“商业银行搞大了变成恐龙，恐龙一定会灭亡的。”李稻葵说。

　　4、刘纪鹏：银行上市融资模式会导致恐龙式灭绝

　　灭绝路径：上市融资

　　“恐龙怎么灭绝的？它把自然界的食物链都给咬断了，实际上应该考虑如果银行上市融资这个问题再不分析，我们的银行还朝这个路子走下去，这条路真的是要走向恐龙式的灭亡。”被被媒体称为“企业股改第一人”的刘纪鹏如此说道。

　　他认为，银行的上市融资是个“黑洞”。我们为了控制银行的系统风险，提出了稳健的货币政策，目的就是要减少银行信贷，但是现在我们恰恰还要给银行融资。银行上市这么大的量，同时世界四大银行都在中国，一个上市银行动不动就三四千亿的股本，在目前政策上又越来越依赖四大行，实行稳健或者紧缩的货币政策银行也是受害者。刘纪鹏建议，拆四大行成立银行控股集团。

　　银行业的高利润主要因为银行业垄断了中国的金融资源。虽然都说危机必反，但银行规模也利润实在太大了。在我国，银行业拿走的是我们整个市场利润的一半以上，自身的总资产超过130万亿。现在其它金融机构怎么争，怎么呐喊，都是和银行抢点饭吃。

　　笔者认为主要的原因还在于，老百姓对银行太信任了，把绝大多数的存款都放在银行。要知道我们的储蓄率是全世界最高的，超过了50%，而美国的储蓄率才4%-7%，非常低。银行这些年赚到的钱，自身的资产实力，也大大领先其它金融机构。阿里巴巴再大，能和银行比吗？在大，银行也可以买下来。